2021年，招行營業(yè)收入3312.53億，同比增長14%，營收增幅創(chuàng)六年新高，全年凈利潤1208.34億元，同比增長23.35%。房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模總計約為9200億元，相比年初下降了900億元左右。

3月18日晚間，招商銀行(45.13 +0.71%,診股)2021年業(yè)績正式亮相。

過去一年，招行營業(yè)收入3312.53億，同比增長14%，營收增幅創(chuàng)六年新高，全年凈利潤1208.34億元，同比增長23.35%。

截止2021年底，招行總資產(chǎn)92490.21億，貸款和墊款總額55700.345億，客戶存款總額63470.78億，不良貸款508.62億，不良貸款率0.91%，不良率在時隔7年之后重回1%以下。

根據(jù)招行披露的年度利潤分配方案，該行擬每股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.522元(含稅)，合計派發(fā)現(xiàn)金股利近386億元，年度現(xiàn)金分紅比例為33%，持平于上一年度。

01

大財富管理業(yè)務(wù)模式起步

2021年，招行提出打造“大財富管理的業(yè)務(wù)模式+數(shù)字化的運營模式+開放融合的組織模式”的3.0模式。

按照招行的定義，大財富管理價值循環(huán)鏈，要通過大客群、大平臺、大生態(tài)實現(xiàn)。

去年招行大財富管理收入(括財富管理、資產(chǎn)管理、托管業(yè)務(wù)手續(xù)費及傭金收入)同比增長33.9%至521.3億元，在營收中占比接近16%。

大客群方面，去年末，招行零售客戶數(shù)達(dá)1.73億戶，較年初增長9.5%，零售AUM(管理客戶總資產(chǎn))突破10萬億，全年增幅超過20%，增量再破萬億;公司客戶總數(shù)231.7萬戶，公司客戶融資總量(FPA)余額達(dá)4.9萬億元，較年初增長16.4%。

大平臺方面，招行“招財號”開放平臺已吸引87家資管機構(gòu)進(jìn)駐，月活躍用戶數(shù)近210萬戶，并引入8家他行理財子公司產(chǎn);“招贏通”同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺也連接了94家資管機構(gòu)，全年第三方資管產(chǎn)品交易金額約6342.7億元。

大生態(tài)方面，招行通過業(yè)務(wù)融合打造條線和業(yè)務(wù)單元之間相互促進(jìn)的“飛輪效應(yīng)”。其中，同時持有借記卡、信用卡的客戶占比升至62.6%;批發(fā)與零售條線聯(lián)動推動代發(fā)企業(yè)數(shù)、托管規(guī)模、私行業(yè)務(wù)進(jìn)一步增長;批發(fā)條線為招銀理財推薦債券資產(chǎn)近2000億元，附屬公司為母行貢獻(xiàn)AUM2.48萬億元，貢獻(xiàn)FPA7804億元。

02

去年房地產(chǎn)業(yè)務(wù)壓縮900億

截至2021年12月底，招商銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模總計約為9200億元，相比年初下降了900億元左右。

招行的對公涉房業(yè)務(wù)，主要包含表內(nèi)、表外兩大部分。其中，表內(nèi)業(yè)務(wù)構(gòu)成包括信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等類別。在表內(nèi)業(yè)務(wù)中，截至去年底，招行上述需要承擔(dān)風(fēng)險的實有、或有涉房對公業(yè)務(wù)，余額共計5114.9億元，同比增加3.48%，其中對公房地產(chǎn)貸款余額3559.8億元，比上年底增加136.6億元，同比下降0.46個百分點。

從去年三季度開始，隨著房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險暴露，招行開始壓縮房地產(chǎn)貸款。2020年年底，該行境內(nèi)公司房地產(chǎn)廣義口徑風(fēng)險業(yè)務(wù)余額5974.1億元，去年6月底增加至6437.68億元。到了三季度末，降至5203.9億元。據(jù)此測算，去年四季度，該行進(jìn)一步壓縮了涉房業(yè)務(wù)。

降幅更大的是表外業(yè)務(wù)。截至去年12月底，招行理財、委托貸款、代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等，不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額共計約4120.8億元，同比下降20.61%。而在去年9月底，這一數(shù)據(jù)為4788.2億元。

招商銀行首席風(fēng)險官朱江濤說，不承擔(dān)信用風(fēng)險的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有理財和代銷兩個板塊，其中理財跟房地產(chǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)模為1008億元，占比不到6%，不良率約為0.2%;代銷跟房地產(chǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)模為988億元，其中私行代銷的非標(biāo)類的房地產(chǎn)余額為933億元。違約客戶主要涉及華夏幸福(3.16 -1.25%,診股)、恒大兩家，對公代銷約55億元規(guī)模，涉及3家客戶，目前已經(jīng)壓降到30多億元。

對于與華夏幸福、恒大兩家房企有關(guān)的業(yè)務(wù)處置進(jìn)展，朱江濤表示，華夏幸福的債務(wù)問題方面，債委會已有整務(wù)重組方案;恒大方面也保持與項目管理人的密切溝通，項目對應(yīng)的可售現(xiàn)值和在建的可售貨值加起來，對應(yīng)在該行融資的覆蓋比例是非常充分和足值的。

按揭貸款方面，據(jù)招行管理層介紹，今年以來按揭的增長顯得比較吃力，這種吃力一是跟疫情有關(guān)，二是跟大家對房地產(chǎn)下一步發(fā)展的態(tài)勢或者預(yù)期有一定的關(guān)系。招行最近在加大按揭的投放力度和營銷力度。

03

招銀理財營收52.03億元同比增38%

2021年，招銀理財實現(xiàn)營業(yè)凈收入52.03億元，實現(xiàn)凈利潤32.03億元。較2020年37.72億元的營收和24.53億元的凈利潤對比來看，招銀理財營收同比增長37.9%，凈利潤同比增長30.6%。2019年，招銀理財營收為5097.63萬元，凈利潤為2178萬元(扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤為23.78億元)。

截至報告期末，招銀理財總資產(chǎn)120.97億元同比增長50%，凈資產(chǎn)106.78億元。

04

招聯(lián)消費金融凈利潤30.63億

招聯(lián)消費金融收入159.33億，同比增長24.3%;凈利潤30.63億元，同比增長80.6%。從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2021年12月31日，招聯(lián)消費金融總資產(chǎn)1496.98億元，較2020年末的1083.11億元增長38.2%;負(fù)債合計1356.61億元，較2020年末的972.84億元同比增長39.4%。

關(guān)鍵詞： 招行財務(wù)報表 房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè) 招商銀行 年度利潤分配方案