隨著銀行數字化進程加快，越來越多銀行紛紛加大科技投入。

這在各家上市銀行去年財報展現得淋漓盡致。

通聯數據Datayes統計顯示，去年國有大型銀行（包括郵儲銀行）的科技投入總額超過千億元。其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行(601988)、郵儲銀行、交通銀行的科技投入資金分別達到259.87億、235.76億元、205.32億元、186.18億元、100.30億元與87.50億元。

與此同時，股份制銀行的科技投入也相當巨大，招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、平安銀行(000001)、興業銀行(601166)、光大銀行(601818)的科技投入分別達到131.91億元、75.37億元、73.83億元、63.64億元、57.86億元，同比增長分別達到11.58%、8.82%、2.4%、30.89%與12.35%。

此外，城商行也紛紛加大科技投入，比如去年青島銀行(002948)科技投入額達到4047萬元。

“這背后，是在金融業態數字化浪潮下，各家銀行都將數智化運營列入業務戰略規劃。”一位股份制銀行IT部門主管向記者表示，相比以往銀行會根據特定業務需求構建科技團隊與規劃科技投入預算，如今眾多銀行都在頂層設計層面制定金融科技長遠發展規劃。

比如建設銀行發布金融科技戰略規劃(2021-2025年)，加快推進全面云化轉型，推動“建設銀行云”成為用戶首選的金融業云服務品牌。

中國銀行則成立金融數字化委員會，統籌推進集團數字化發展、金融科技、數據治理、信息科技風險管理體系建設等工作。

浙商銀行實施《浙商銀行數字化轉型方案》，將探索區塊鏈、物聯網及大數據等前沿技術與銀行業務的深度融合，將金融科技嵌入務實高效的企業金融服務，聚焦解決企業核心需求以塑造市場競爭優勢。

與此對應的是，去年各家銀行紛紛擴大科技團隊人數，將更多科技研發人員安排到業務第一線。

“目前，銀行的數字化進程正形成三大趨勢，一是科技研發人員不再身處后臺，而是積極深入業務一線，及時響應客戶各類需求并通過科技手段快速制定個性化解決方案，二是持續推進技術中臺建設，打造共享、敏捷、協同的一站式基礎技術能力；三是在頂層設計層面規劃長遠的科技投入，支持科技賦能各項業務創新發展。”一位國有銀行產品創新部門人士向記者指出。

“更重要的是，眾多銀行希望通過科技賦能打破傳統運營思維模式，塑造適應數字時代的新業務模式。”他向記者透露，要做到這件事，難度不小。首先，銀行業務龐大且組織架構復雜，如何打造敏捷的組織架構最大程度發揮數智化運營效率，是一大考驗；其次，銀行需儲備大量資金攻堅新型技術，持續完善金融科技技術儲備，才能在數字時代銀行業態變革過程立于不敗之地。

科研人員“逆勢”增長背后

近年銀行業的一大獨特風景，是線下網點日益減少，但科研團隊人數卻在持續增加。

通聯數據Datayes統計顯示，截至2021年底，招商銀行研發人員達到10043人，同比增長13.07%；平安銀行科技人員（含外包）超過9000人，同比增長5.88%；交通銀行金融科技人員達4539人，同比增長14.16%；中信銀行科技人員（不含子公司）達4286人，同比增長2.29%......

上述股份制銀行IT部門運營總監向記者透露，眾多銀行沒有將新增的技術研發人員安排在IT科技等中后臺部門，而是直接讓他們與業務一線人員協同工作，通過科技手段快速解決各項業務運營過程所遇到的各種挑戰，持續提升客戶需求反應速度與處理效率。

“這令我們多項業務運營效率得到大幅提升。”他向記者強調說。

記者通過梳理多家上市銀行財報發現，憑借科技賦能，多家銀行業務創新步伐明顯加快。

去年平安銀行深入供應鏈場景及生態，不斷憑借科技賦能創新業務模式，促進供應鏈金融平臺“平安好鏈”全年融資發生額519.76億元，同比增長62.8%。

交通銀行則深化科技賦能，推出“薪稅管家”數字化薪酬場景解決方案，助力中小企業數字化轉型。

工商銀行以科技賦能“數字工行”建設，推進非接觸服務創新，通過對業務云辦理、急事屏對屏、溝通全天候、服務一體化、開放式智慧生態等多元服務場景整合優化，讓客戶“隨時隨地”辦理業務。

在多位銀行人士看來，要讓科技全面賦能銀行各項業務提升業務效率，除了在一線業務部門引入更多研發人員“協同作戰”，還需通過大量專業培訓，讓所有業務一線員工了解金融科技最新發展成果，熟悉如何使用科技提升業務效率。

目前，多家銀行已悄然開啟針對性的員工培訓規劃。比如去年平安銀行組織“全員FinTech認證學習”，內容覆蓋大數據、區塊鏈、5G、物聯網等金融科技前沿技術和應用場景，有效提升了全員科技意識與科技使用能力；興業銀行則通過“5+N”培訓體系構建，更新員工數字化思維、理念、技能，推動人人學科技、懂科技、會科技，壯大“BA（業務分析師）+SA（系統分析師）”復合人才隊伍。

這位股份制銀行IT部門運營總監向記者直言，隨著越來越多銀行在頂層設計層面制定科技賦能業務發展規劃，未來銀行對科技研發人員的需求還將持續增加。尤其在業務辦法互聯網化與金融服務場景化的趨勢下，越來越多“科技銀行”將隨之出現，即科技研發人員在銀行人員的占比達到30%-40%，大量標準化的銀行服務完全通過各類智能化技術解決，人工主要負責某些定制化、高度專業化與私密性高的金融服務。

技術中臺建設提速

記者通過梳理多家銀行2021年財報還發現，去年大型銀行構建技術中臺的步伐明顯加快。

中信銀行表示，技術中臺建設實現重大突破，推出首批公共業務能力服務，打破了傳統“豎井”系統建設模式。

建設銀行則持續推進技術中臺建設，打造集團共享、敏捷、協同的一站式基礎技術能力。

中行制定《中國銀行“十四五”金融科技規劃》，其中包括樹立企業級中臺發展理念，提升全集團共享復用能力。目前，中國銀行已搭建業務、數據、技術、運營中臺。

“目前正快速打造技術中臺的，主要是國有大型銀行與部分股份制銀行。”一位城商行IT部門負責人向記者直言。畢竟，要建設技術中臺，難度不小。首先，銀行需投入大量資金資源搭建完善的底層技術系統；其次，銀行要整合各業務部門構建統一的數據接口，打通各部門數據信息同時將各類數據匯聚起來，作為勾畫用戶完整畫像并推動業務創新的重要基石；第三，銀行得構建與之相匹配的組織架構，促進各個業務部門通過技術中臺實現高效的業務協同，快速響應客戶個性化、定制化、高度復雜化專業化的金融服務需求。

“更重要的是，技術中臺在賦能各業務部門提升協同作戰同時，還要確保各項業務操作符合監管規定。”他指出。尤其在數據處理方面，銀行務必花費大量資金投入技術研發，通過隱私計算等前沿科技，探索建立銀行內部數據與外部公共數據、行業數據在交換融合過程的信息安全保護機制。

他向記者透露，盡管他們沒有足夠資源財力搭建技術中臺，但總行領導要求在加強科技投入時，為未來構建技術中臺做好鋪墊。目前他們一面借助金融科技賦能零售、對公、資管、投行與跨境業務協同發展，一面則搭建新的技術結構增強內部溝通與數據分享效率，提升協同操作能力。

在多位城商行人士看來，即便中小銀行未必會搭建技術中臺，他們也需要為打造“輕型銀行”或“數智銀行”構建新的科技支持路徑。因為銀行在數字化時代的競爭，比拼的是客戶需求反應速度與快速解決能力，但這種能力的建設與提升，離不開科技賦能與相應組織架構變革的支持。

關鍵詞： 銀行科技