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證券時報記者 鄧雄鷹

近日，國家市場監(jiān)督管理總局發(fā)布企業(yè)名稱申報登記公告，“寶馬（中國）保險經(jīng)紀(jì)有限公司”名列其中。若后續(xù)得到銀保監(jiān)會的核準(zhǔn)批復(fù)，寶馬（中國）將正式拿下保險經(jīng)紀(jì)牌照，成為年內(nèi)籌劃進(jìn)軍保險業(yè)的第三家車企。

早在2018年，小鵬汽車已設(shè)立廣州小鵬汽車保險代理公司，主要開展汽車保險代理業(yè)務(wù)，大股東為廣東小鵬汽車產(chǎn)業(yè)控股有限公司。2020年8月，特斯拉保險經(jīng)紀(jì)有限公司在中國注冊成立。今年1月和3月，蔚來保險經(jīng)紀(jì)有限公司和比亞迪(002594)保險經(jīng)紀(jì)有限公司相繼完成工商注冊。除了新能源車企，大型車企設(shè)立保險公司或者保險中介機(jī)構(gòu)的情況也不少見，廣汽、一汽均已設(shè)立下屬保險公司。

相較傳統(tǒng)車企，以特斯拉為代表的新能源車企在保險業(yè)務(wù)方面的涉足更為深入，且布局速度明顯加快。例如，特斯拉在美國市場已推出了自營保險服務(wù)，以滿足車主對保險服務(wù)的需求。

多位業(yè)內(nèi)人士分析，主機(jī)廠紛紛開始“涉險”，并不只是短期利益分配的問題，更預(yù)示著車險市場變革將至。而新能源車企之所以成為這一變革的沖鋒手，主要源于以下幾點原因：

其一，汽車產(chǎn)業(yè)變革的必然。與傳統(tǒng)燃油汽車分銷模式不同，新能源車企則是全鏈條介入生產(chǎn)、銷售及修理等多個環(huán)節(jié)，擁有新能源車前、中、后端的翔實數(shù)據(jù)，保險公司在風(fēng)險數(shù)據(jù)積累以及保費制定方面的核心競爭力遭遇挑戰(zhàn)。

其二，利益博弈的產(chǎn)物。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，主機(jī)廠直接輸出保費（新保+續(xù)保）和新客戶，并掌握后端修理渠道，希望獲得更高更穩(wěn)定的中介費用，保險公司則需要考慮市場份額、渠道平衡、銷售成本、合規(guī)等諸多因素，兩者之間必然產(chǎn)生博弈。

其三，風(fēng)險管理和客戶服務(wù)的需要。與傳統(tǒng)保險公司相比，新能源車企了解個人客戶和汽車的風(fēng)險狀況，未來可能推出更多定制化服務(wù)，使保險成為車企發(fā)展鏈條中不可或缺的一部分。而且對于大型車企來說，進(jìn)軍保險業(yè)可有效降低保險成本，同時獲得一定的經(jīng)營收益，也能整合產(chǎn)業(yè)鏈，豐富汽車售后服務(wù)的方式。

此外，智能駕駛等新興技術(shù)的發(fā)展也可能對車險產(chǎn)品本身產(chǎn)生影響?！俺朔ǘǖ囊恍╇U種（保險責(zé)任），其它的很有可能從車險條款里消失，從而以非車險的面目呈現(xiàn)，例如責(zé)任險。”一位行業(yè)人士如是分析。

有行業(yè)資深人士預(yù)測，未來，車險提供商可能主要有三類：一是大型保險公司，其擁有品牌、服務(wù)優(yōu)勢，可以為巨大的車險存量市場和未涉足保險行業(yè)的車企提供服務(wù)；二是主機(jī)廠作為車險的發(fā)起方占據(jù)一定主導(dǎo)地位，保險公司也許會更多地充當(dāng)配角（出單公司）；三是專注于細(xì)分車險領(lǐng)域的特色保險公司。

當(dāng)然，正如巴菲特在伯克希爾·哈撒韋公司年度股東大會上評價特斯拉進(jìn)軍保險業(yè)務(wù)時說的，汽車公司開展保險業(yè)務(wù)的難度不亞于保險公司去做汽車。車企進(jìn)軍保險行業(yè)，不會都是一帆風(fēng)順。但是從發(fā)展趨勢來看，保險公司在車險領(lǐng)域的話語權(quán)勢必會受到更多挑戰(zhàn)。保險公司需要勤練內(nèi)功，在精細(xì)化管理和特色經(jīng)營方面下功夫，建立核心競爭力，以應(yīng)對可能到來的行業(yè)巨變。

關(guān)鍵詞： 新能源車