數字人民幣預付資金監管應用落地試點地區、人民銀行數字貨幣研究所布局智能合約專利、權威人士表示數字人民幣智能合約的潛在應用場景很廣泛……

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近期來自多方面的信息顯示，數字人民幣正在加緊布局智能合約的應用，打造“生態服務平臺”也引發業內猜想：數字人民幣或正致力于打造一個智能合約的開源社區。

“強調生態服務平臺這個概念可能意味著，數字人民幣想打造一個開源社區，數研所提供平臺和開發接口，制定基本規則，有實力的機構可以研發各類型的智能合約接入，用戶就像逛商店一樣，根據需要選擇一款智能合約，實現多元化支付需求。”業內人士表示。

數字人民幣智能合約動作頻頻

智能合約是一種用計算機語言記錄條款并由程序自動執行的合約。數字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付交易，促進業務模式創新。

今年5月，采用數字人民幣智能合約技術的預付資金應用在深圳福田落地。專家分析，一直以來，傳統預付式消費存在終止消費退款難、停業關門追償難、消費維權舉證難等痛點。數字人民幣智能合約技術可以賦能監管手段，達到預付交易信息完備、環節透明的目標，并提供了預付資金安全保障，將“預付費”風險降至最低，防止消費者的合法權益受到侵害。

比如將數字人民幣智能合約應用于購買教育培訓機構服務的預付消費：消費者使用數字人民幣付費后，預付資金將被“凍結”在數字人民幣錢包中，可按照上課次數等不同核銷方式、通過數字人民幣底層技術實現預付資金“一筆一清、一課一釋”。如因機構問題無法履約，當消費者申請預付費退款時，平臺可以實現未核銷金額的快速退款，有利于保護消費者合法權益和財產安全。

無獨有偶，近期公開數據顯示，人民銀行數字貨幣研究所申請了8篇標題含有“智能合約”字眼的專利，大部分于2021年申請，涵蓋的技術多為智能合約底層技術方案，具體包括智能合約的注冊方法和執行方法。

專家認為，近期動作顯示，數字人民幣加載智能合約的應用推出時機日益成熟。

打造開源生態賦能多方智能化支付需求

值得注意的是，日前人民銀行數字貨幣研究所創新部總經理呂遠表示，通過人民銀行數字貨幣研究所搭建的智能合約生態服務平臺，也可支持跨機構互聯互通，為數字化轉型和智能化治理提供更為便捷、高效的支付服務支持，為全社會提供更為開放的生態環境。

“生態”一詞在數字人民幣研發試點過程中被官方頻繁提及。2021年央行發布《中國數字人民幣的研發進展白皮書》指出，要打造數字人民幣生態體系，不斷探索與經濟社會相適應的數字人民幣應用新模式。

上述分析人士認為，數字人民幣加載智能合約應用前景廣闊。比如預付類應用可以幫助防范商家資金挪用，實現透明監管，“對于政務管理而言，智能合約用處也非常大，比如，在財政補貼、科研經費等定向支付領域，通過智能合約能夠限定支付用途，實現對公共資金的全鏈路監控，提升政府資金效用”。

不少試點地區已關注到了數字人民幣智能合約為地方政府政務治理提供助力的可行性，紛紛表示支持探索研發數字人民幣智能合約技術。

2021年12月，海南省新聞辦公室舉辦發布會時相關官員表示，海南探索的方向包括數字人民幣智能合約等安全合規創新應用。2022年4月，《深圳市扶持金融科技發展若干措施》提出，積極鼓勵智能合約技術在數字人民幣領域的融合應用，率先建設基于數字人民幣的智能合約公共平臺，服務數字人民幣的全場景應用，打造新型商貿流通形態。

關鍵詞： 人民銀行 數字貨幣 合法權益