數字化轉型正成為上市銀行下一輪競爭主陣地。其中，數字普惠金融是重點方向之一。財聯社記者發現，近日，包括中信銀行、民生銀行、興業銀行在內的上市銀行，正在通過升級在線金融服務來推動普惠金融業務發展。

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“普惠金融的難點在于門檻高、手續繁、周期長、效率低、審批嚴、條件多，傳統產品模式無法從根本上解決風險成本高、運營成本高、服務成本高的問題，難以兼顧‘普’和‘惠’。”市場分析人士認為。對于上訴痛點，專家和業內均認為，數字普惠金融恰好給出解決方案。

科技有助于解決普惠金融痛點

銀保監會數據顯示，今年4月份，全國普惠型小微企業貸款余額環比下降了900多億元，引發各方面關注。

對此，銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相7月21日對外表示，將聯合相關部門進一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，鼓勵銀行創新專屬產品和服務，更好滿足中小企業的金融服務需求。

有市場分析人士認為，當前普惠金融的難點在于門檻高、手續繁、周期長、效率低、審批嚴、條件多，傳統產品模式無法從根本上解決風險成本高、運營成本高、服務成本高的問題，難以兼顧“普”和“惠”。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，數字普惠概念出現之后，可以通過大數據風控、互聯網產品設計、互聯網科技和數字化營銷四個要素，同時解決銀行小微業務難點和小微企業需求，從而破解普惠金融難題。

據了解，在上市銀行數字化轉型的背景下，不少銀行近期加大數字化普惠金融的推動力度。

7月22日，興業銀行普惠金融部（鄉村振興部）副總經理謝亮對財聯社記者表示，在線平臺可以降低交易和信息溝通成本，提高對接成功率。至6月末，興業銀行普惠小微企業貸款余額超3500億元。未來趨勢是實現普惠金融線上化占比超50%，70%的獲客通過平臺實現。”

中信銀行相關負責人此前表示，目前，該行拓展的普惠金融數據渠道已經超過1000個，同時還投產了數據分析云平臺、“普惠駕駛艙”。

北京銀行也加速推進普惠業務數字化轉型，強化科技運用，豐富對公普惠線上產品體系，提升普惠業務辦理效率。數據顯示，截至2022年一季度末，北京銀行普惠金融貸款余額突破1400億元，同比增長超34%。

銀行數字化轉型或拉開競爭差距

2022年年初，在監管部門發布《金融科技發展規劃（2022-2025年）》、《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》等一系列政策的引導下，銀行陸續建立了適應金融科技發展的組織架構、激勵機制和運營模式。

數字化轉型很大程度是衡量金融機構高效組織和使用數據資產的能力。2021 年報顯示，上市銀行一直在加大科技相關資本、人力投入。

從對金融科技的投入資金來看，國有六大行2021年對金融科技的資金投入合計達1074.93億元，同比大漲12.34%。其中工商銀行投入資金最多，位居第一，金融科技投入259.87億元，中國銀行、郵儲銀行、交通銀行投入金額分別為186.18億元、100.30億元、87.50億元。

2021年年報顯示，上市銀行繼續加大科技投入，但數字化轉型進度和方向不一。2021 年平安、招行、光大、中信科技投入占營收比較高，同比增速最高為興業、民生，均達到20%以上；另外，工行、中信科技人員占比較高，分別為8.1%、7.7%，興業銀行科技人員同比增速達到42%。

中金公司研報認為，綜合來看，興業、民生等銀行更加注重科技，相關資本人力投入增長顯著加快；招行、平安等銀行維持較高投入水平的基礎上，更加關注組織架構調整能否適應匹配客戶體驗變化的要求。

不過，地方性銀行對數字普惠金融的發展態度則有所不同。

7月22日，華南某農商行總行營業部負責人表示，鄉村振興、普惠金融都是近兩年重點推動的業務領域，但是限于地域和銀行的資源限制，加上普惠客戶的拓展和風險控制成本較大，業務拓展進度一般。下一步也會考慮與機構合作，借助科技的力量嘗試降低成本。

關鍵詞： 興業銀行 小微企業 市場分析