為維護人民群眾的財產安全，近年來，中國工商銀行充分運用信息科技和數字化技術，積極推進電信網絡詐騙源頭治理、系統治理、綜合治理，構筑反詐“防護墻”，幫助群眾守好“錢袋子”。截至2022年6月末，工行通過自主研發(fā)的“融安e信”大數據風控智能服務平臺，累計攔截電信詐騙風險交易近50萬筆，為客戶避免資金損失超過117億元。同時，積極推進智能風控服務對外賦能，累計服務同業(yè)機構300余家、企業(yè)客戶9萬余家。

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堵源頭，強化涉案賬戶管控

工行按照監(jiān)管要求，積極運用系統手段落實賬戶管理。對經公安機關認定的涉案賬戶及主體，通過與監(jiān)管對接，實現“一點接入、全面布控”系統自動控制，在各業(yè)務渠道嚴格實施控制措施。

同時，工行通過數據分析技術，延伸識別涉案賬戶關聯賬戶、可疑主體、交易對手、手機號、IPMAC等信息，形成可疑涉詐風險信息庫，實現風險識別、風險核查、風險管控全流程閉環(huán)管理，加強業(yè)務監(jiān)測和風險預警，如確認風險就及時采取管控措施。

對存量賬戶，工行還開展“拉網式”風險排查，對長期不動戶、一人多戶、高危涉嫌詐騙存量賬戶開展全面排查清理，最大程度降低潛在涉詐風險。

攔中段，強化事中交易監(jiān)控

為加強對涉詐交易風險攔截，工行與公安機關共建涉詐風險信息庫，對涉案賬戶的轉賬匯款交易進行全渠道、24小時實時預警攔截。積極協助公安機關開展風險賬戶限額止付，累計攔截風險交易資金11億元。

依托企業(yè)級反欺詐平臺，工行不斷加強網絡金融交易事中風險防控系統建設和風控規(guī)則研發(fā)，從客戶特征、賬戶特征、交易特征、設備特征、位置特征、操作特征等多維度建立識別可疑欺詐交易的監(jiān)控規(guī)則，根據風險程度對線上交易靈活采取不同干預措施。

優(yōu)科技，強化風控模型研發(fā)應用

工行積極推廣應用機器學習、社區(qū)挖掘等AI技術，聚焦賬戶開立、變更、使用等關鍵環(huán)節(jié)，構建完善“風險特征+監(jiān)控模型+黑灰名單”的涉詐風險監(jiān)控智能模型體系。

通過密切關注最新犯罪手段，對賬戶異常開立、頻繁開銷戶、異常資金交易和團伙作案行為等重點風險特征進行分析識別、挖掘抽取，優(yōu)化模型參數，改進模型規(guī)則，對賬戶詐騙、盜用盜刷、群體開戶、虛假開戶、掛名開戶等風險進行有效防范，實現對賬戶全生命周期風險監(jiān)控。特別是針對涉案賬戶上下游交易對手復雜，資金鏈路難以穿透追蹤的特點，研發(fā)了關聯監(jiān)控模型，實現涉案團伙賬戶一點識別、全網突破。截至目前，工行已針對電詐防控投產近百個監(jiān)測模型，有效推動風險監(jiān)測和賬戶壓降。

重宣傳，強化公眾識詐防詐“免疫力”

工行在全行組織開展“反詐拒賭、安全支付”為主題的宣傳教育活動，同時圍繞反詐主題持續(xù)進行多層次、全方位宣傳。

在官方網站、公眾號、手機客戶端等線上平臺，工行廣泛發(fā)布宣傳材料，在網點、自助機等線下渠道主動向辦理業(yè)務的客戶進行防詐騙提示。通過主流媒體、新媒體擴大受眾范圍，進一步強化對高發(fā)類涉詐案件的警示教育，加深公眾對開立和使用賬戶的相關法律規(guī)定的認識，使公眾深入了解反詐“資金鏈”治理和惠企惠民支付服務等各項措施，增強公眾識詐防詐“免疫力”。

關鍵詞： 公安機關 風險監(jiān)控 積極推進