日前，由21世紀經濟報道主辦，騰訊安全聯合主辦的“共建金融風控科技”系列閉門研討會正式拉開帷幕，以“如何建立統一風控中臺”為主題的首站研討會在廣州順利召開。南粵銀行數字銀行部總經理周亮受邀出席研討會并作主旨發言，分享介紹了近幾年南粵銀行在推動數字化轉型工作方面的思考與實踐。

去年年底到今年年初，人民銀行和銀保監會分別發布了《金融科技發展規劃（2022年—2025年）》《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》重磅文件。其中人民銀行的發展規劃中提到“提升數智化營銷能力”，銀保監會的指導意見提到“建設數字化運營服務體系”。

周亮認為，上述兩份文件都傳遞了監管部門對線上金融業務經營數字化的高度關注，要求金融機構以提升客戶價值為中心，運用多種金融科技手段，合法合規運用大數據，持續提高數字化經營服務能力。

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據周亮介紹，近年來，南粵銀行以“移動優先、數據發力、系統整合”的金融科技戰略為引領，搶抓數字經濟發展機遇，全面加速數字化轉型工作，先后完成了“線上業務自營平臺”“基于大數據的客戶營銷管理系統”以及“數字化運營平臺”等數字化平臺的搭建工作，數字化運營能力明顯提升。

“尤其是去年下半年，我們依托技術平臺，運用數字化運營手段，面向行內存量客群舉辦財富節活動，僅用2個多月凈新增28億元線上存款中的25億元絕大部分是由存量老客戶帶來的新存款，占比達到90%。”周亮指出，從結果和效果來看，銀行現有的存量老客戶是線上個人金融業務的重要客群，是銀行的金礦，要充分利用好“私域流量”優勢，精耕細作，深挖潛力。

根據南粵銀行的實踐經驗，周亮進一步從思維模式、數字營銷、數據決策、響應機制、私域流量、敏捷組織等六個方面全面介紹了該行在短間內實現存款快速增長的。

一是將互聯網思維運用在渠道、產品、展業和營銷等四個方面，打破了過往傳統的經營思維模式，為全行形成數字文化開啟新的序幕；

二是基于大數據技術，南粵銀行去年對存量零售客戶進行數據分析，對即將到期的理財客戶、已流失理財客戶等目標客群進行分層分級，制定對相應的營銷策略，極大提升了客戶精細化管理水平；

三是打造客戶全生命周期管理體系。同樣在去年，南粵銀行首次運用數據模型對客戶全生命周期進行分析，對線上存款客戶提前支取存款進行預測，決策層及時調整運營策略，實施對客戶UI操作界面及文字進行完善及優化，推出專題營銷活動，有效降低線上存款的流失率；

四是通過構建快速靈活的“專項營銷活動費用管理機制”“總分聯動的客戶答疑機制”“專業的客服中心解答機制”三大響應機制，打造前、中、后臺協同作戰的新格局。緊貼市場發展，以客戶為中心，提升內部管理工作效率，為客戶提供專業、高效、貼心的服務。

五是借鑒互聯網理念，探索公域流量轉化為私域流量。在私域流量運營方面，一方面做大、做強、做精存量老客戶創造新價值，另一方面通過數字化運營手段將行內存量老客戶發展成為“KOL傳播種子” ，采用MGM的方式拓展新客戶，同時通過客戶微信朋友圈、家庭、家族進行“裂變”營銷，提高產品的曝光度，快速獲取潛在及新客戶。

六是以項目制的形式，組建“業務+技術”的敏捷團隊，大幅度提升產品迭代響應時間，實現業務團隊提出業務需求后的第二個工作日，技術開發團隊即可進行需求分析及開發評估等工作，極大提升了工作效率。

“作為一家區域性銀行，數字化轉型任重道遠，我們也一直在積極探索，希望能跟同業多交流取經”，周亮最后表示。

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