9月9日，央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布2022年我國系統(tǒng)重要性銀行名單。名單顯示，認定19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行4家。

(資料圖片僅供參考)

資料來源：央行官網(wǎng)

記者對比發(fā)現(xiàn)，與2021年相比，入選銀行仍舊是19家，其中僅民生銀行分組發(fā)生變動，由第二組變?yōu)榈谝唤M。

下一步人民銀行、銀保監(jiān)會將按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》的要求，持續(xù)做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，增強宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力，促進系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。

民生銀行由第二組變?yōu)榈谝唤M

2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》（下稱《評估辦法》），是我國系統(tǒng)重要性銀行認定的依據(jù)，也是對我國系統(tǒng)重要性銀行提出附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計劃要求、實施早期糾正機制的基礎(chǔ)。

資料來源：央行官網(wǎng)

《評估辦法》顯示，系統(tǒng)重要性銀行評估指標(biāo)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性4個一級指標(biāo)，權(quán)重均為25%；一級指標(biāo)下分金融機構(gòu)間資產(chǎn)、金融機構(gòu)間負債、托管資產(chǎn)等13個二級指標(biāo)，權(quán)重為5%到25%不等。

根據(jù)上述指標(biāo)測算后，系統(tǒng)重要性得分達到100分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單，然后再結(jié)合其他定量和定性信息作出監(jiān)管判斷，綜合評估參評銀行的系統(tǒng)重要性。系統(tǒng)重要性銀行最終名單經(jīng)金融委確定后，由央行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布。

記者注意到，今年是《評估辦法》正式發(fā)布以來，央行、銀保監(jiān)會第二次發(fā)布我國系統(tǒng)重要性銀行名單。

資料來源：央行官網(wǎng)

2022年名單顯示，按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：第一組9家，包括民生銀行、中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、北京銀行；第二組3家，包括中信銀行、中國郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行；第五組暫無銀行進入。

2021年名單顯示，按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：第一組8家，包括平安銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行；第二組4家，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行、中國郵政儲蓄銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行；第五組暫無銀行進入。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，與2021年10月第一次公布的名單相比，今年大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行入選系統(tǒng)重要性銀行的數(shù)量仍保持不變，依次是6家、9家、4家。但在分組上有所變化，僅民生銀行從第二組調(diào)整到第一組。

將持續(xù)做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作

根據(jù)官方解釋，系統(tǒng)重要性是指金融機構(gòu)因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風(fēng)險事件而無法持續(xù)經(jīng)營，可能對金融體系和實體經(jīng)濟產(chǎn)生不利影響的程度。

繼續(xù)《評估辦法》之后，2021年10月15日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》（以下簡稱《附加監(jiān)管規(guī)定》）指出，系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足一定的附加資本要求，由核心一級資本滿足。

在附加資本上，《附加監(jiān)管規(guī)定》要求系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足一定的附加資本要求，由核心一級資本滿足。

系統(tǒng)重要性銀行分為五組，第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。若銀行同時被認定為我國系統(tǒng)重要性銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定。

此外，系統(tǒng)重要性銀行在滿足杠桿率要求的基礎(chǔ)上，應(yīng)額外滿足附加杠桿率要求。附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。

彼時，央行有關(guān)負責(zé)人表示，《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的資本和杠桿率（商業(yè)銀行符合規(guī)定的一級資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率）要求，推動系統(tǒng)重要性銀行提高損失吸收能力；要求系統(tǒng)重要性銀行預(yù)先籌劃重大風(fēng)險情形下的應(yīng)對預(yù)案，提高風(fēng)險可處置性；從宏觀審慎管理角度，強化事前風(fēng)險預(yù)警，與微觀審慎監(jiān)管加強統(tǒng)籌、形成合力。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼接受記者采訪時表示，銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體，系統(tǒng)重要性銀行是銀行業(yè)的主體。系統(tǒng)重要性銀行舉足輕重，應(yīng)真正發(fā)揮經(jīng)濟和金融“穩(wěn)定器”作用。

具體來看，我國制定《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》和《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》，建立起我國自身的系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管規(guī)則，有助于提高我國銀行體系穩(wěn)健程度，在防范金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的同時，推動銀行業(yè)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，助力我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

董希淼還向記者表示，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)提早規(guī)劃安排，適時補充資本，提升公司治理水平，完善風(fēng)險處置機制，提高風(fēng)險抵御能力和服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

此前，央行召開2022年下半年工作會議時表示，下一步，央行、銀保監(jiān)會將按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》的要求，持續(xù)做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，增強宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力，促進系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 評估辦法 民生銀行 商業(yè)銀行