一年前，Facebook創始人兼CEO扎克伯格表示，要利用未來五年左右將Facebook從一家社交媒體公司轉型為元宇宙（Metaverse）公司，并于同年底將Facebook改名為“Meta”。而此后一年中，Meta的元宇宙發展并不順利。反觀國內，眾多商業銀行開啟了元宇宙探索的大門。

（來源：攝圖網）

“元宇宙”吸納了信息革命（5G/6G)、互聯網革命（web3.0）、人工智能革命，以及 VR、AR、MR，融合了包含區塊鏈在內的數字技術，NFT等數字金融成果，豐富了數字經濟轉型模式。“元宇宙”的出現提供了一種未來社會的生態圖景，被認為是數字經濟創新和產業鏈拓展的新疆域，“元宇宙銀行”或在不久的將來成為金融業競爭新藍海。

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商業銀行探索元宇宙的三個方向

2021被稱為元宇宙元年，多家銀行開始對元宇宙進行探索，其主要方向為：數字人、虛擬營業廳和數字藏品。

數字人

金融行業是虛擬數字人的重點應用領域之一。中國信息通信研究院發布的《2020年虛擬數字人發展白皮書》指出：虛擬數字人能夠有效助力金融機構實現“降本增效”，并且能與服務類場景較多的金融行業天然結合，已經成為了多家金融機構科技創新的重要方向。截至目前，已有部分銀行成功落地數字人應用。

比如，早在2019年，浦發銀行就推出首位虛擬數字員工——“AI驅動的3D金融數字人”小浦，在網點輪崗服務客戶。此后，百信銀行首位虛擬數字員工AIYA艾雅、寧波銀行上海分行001號虛擬數字員工“小寧”、平安銀行首位虛擬數字員工“蘇小妹”等相繼誕生。

服務型虛擬人目前以替代部分重復性較高的人工勞動為主，如智能客服、語音機器人、虛擬助手等。除了標準化和規范化之外，其價值體現在可以全天候實時服務，提高工作效率；偶像型虛擬人通過打造符合當代年輕人審美、具有獨特人設的人物形象，可以滿足品牌的價值需求，目前以虛擬主播、品牌代言人、潮流體驗官等身份為主，主要應用在拍攝廣告雜志、參加綜藝節目、通過社交媒體發布品牌宣傳內容等活動中。

華院計算虛擬數字人產品總監馮絢博士表示，當下的虛擬數字人仍面臨著技術、成本等痛點，行業爆發還要多久，沒有誰可以準確預測，業界翹首以盼。

虛擬營業廳

近日，工商銀行推出同業首個“VR元宇宙虛擬營業廳”。據悉，虛擬營業廳基于工商銀行自主研發的元宇宙技術引擎，整合了業界主流的3D建模、3D渲染、3D交互及VR智能設備等前沿技術，以VR智能眼鏡為媒介，可為用戶打造身臨其境的沉浸式體驗。目前，虛擬營業廳已率先在河北省雄安分行試點使用。虛擬營業廳的主要功能包括基于VR智能眼鏡的虛擬場景探索、虛擬數字人客服、虛擬營銷沙龍等，打破了時間與空間的界限，可使客戶仿佛置身于虛幻場景中，獲得沉浸式的新奇體驗。

無獨有偶，在9月份舉行的2022世界人工智能大會上，建設銀行以“建行AI生活，金融元宇宙”為主題，通過天地屏主展項展示“建行金融城”線上展廳，為觀眾呈現一幅具有數字原生能力、完備經濟與社交體系的虛擬世界圖景。同月，中國銀行在東博會上線“云展廳”，展示了元宇宙銀行，支持通過虛擬形象登錄營業廳。南京銀行也正在打造元宇宙空間“你好世界”，其在項目初始階段計劃開放中心廣場區域，后續將建設更多虛擬交易場景。

在商業銀行金融服務日趨同質化的當下，虛擬營業廳為銀行探索多元金融服務提供了新途徑，成為銀行豐富客戶服務內容和提升客戶交互體驗的重要渠道。

數字藏品

數字藏品“很熱很瘋狂”，新華網、人民網、央視網相繼發行數字藏品，商業銀行也積極參與其中。

8月10日，南京銀行發布首款數字藏品“你好鴨”，加入了銀行試水數字藏品的隊伍。國內首款銀行數字藏品是2021年11月由百信銀行推出的“4 in love”四周年紀念數字藏品。此后一年內，農業銀行、郵儲銀行、光大銀行、華夏銀行、北京銀行、西安銀行等金融機構紛紛入局。有業內人士指出，銀行推出數字藏品更傾向于營銷宣傳，從而獲取新流量，提升銀行品牌形象。換而言之，不妨理解為銀行為吸引用戶推出的“福利”玩法。

數字藏品作為一個新生事物，在熱度居高不下的同時，其安全風險也不容忽視。數據顯示，2022年初至今，已發生超20起NFT安全事件，損失金額超過8500萬美元。目前國內尚未對數字藏品進行規范和監管，法律法規層面依然空白，相關文件主要以倡議和風險提示為主，更多是以行業自律公約的方式出現（注1）。數字藏品仍屬于初級探索階段，面臨著很多不確定性，很多銀行表示數字藏品具有唯一標識，不可篡改，也不支持向第三方二次轉移，拒絕任何形式的炒作。

在百花齊放的數字藏品市場上，投資者應慎之又慎，避免可能引發的金融或法律風險。

注1：

2022年9月至11月，國家版權局等四部門聯合啟動打擊網絡侵權盜版“劍網2022”專項行動，強化NFT數字藏品監管，嚴厲打擊未經授權使用他人美術、音樂、動漫、游戲、影視等作品鑄造NFT、制作數字藏品；

2022年9月16日，中國文化娛樂行業協會文化數字衍生品分會在京成立，分會首屆成員單位共同發布了《文化數字衍生品行業自律公約》，從合法合規經營，建立內容安全自律機制，加強未成年人保護，完善版權保護自律機制，支持區塊鏈技術自主創新，防范金融風險，保護消費者合法權益、推動跨行業融合發展，營造文明網絡環境，制定行業標準規范等方面提出倡議，號召行業相關機構共同遵照執行；

2022年6月30日，中國文化產業協會聯合近30家機構發起的《數字藏品行業自律發展倡議》，反對二次交易和炒作、提高準入標準成為推動行業高質量發展的核心共識；

2022年4月26日，中國互聯網金融協會等3部門聯合發布《關于防范NFT相關金融風險的倡議》，提出堅決遏制NFT金融化證券化傾向，從嚴防范非法金融活動風險。

關鍵詞： 商業銀行 金融機構 行業自律