案例名稱

CZ智投

【資料圖】

案例簡介

CZ智投是我行貫徹落實國家服務實體經濟的要求，以“產業+科技”業務結構高質量轉型為導向、“產業鏈數智四庫”與“智營銷”兩大系統為支撐、“股債貸”綜合金融和顧問服務為抓手，打造的一站式金融服務平臺。

CZ智投打通行內數據集市、各業務系統以及企業微信、小程序，整合公司、零售、普惠多條線營銷風控資源，精準識別客戶需求、精準識別優質企業，集展示、查詢、交易、委托功能于一體，構建客戶全生命周期金融服務體系，為服務實體經濟貢獻“浙商力量”。

創新技術/模式應用

后疫情時代國民經濟復蘇、產業轉型升級，呼喚銀行從更高站位服務社會。但對成熟企業“錦上添花”的傳統金融業務已深度“內卷”，CZ智投平臺將數字化與投行業務相結合，多措并舉創新技術與模式，為企業提供差異化、特色化的金融服務。

一、“產業鏈數智四庫”客戶價值分析系統

利用大數據自下而上總結歸納近30條重點產業鏈，圍繞產業鏈精選“核心企業庫”與“行業專家庫”、展開上下游產業圖譜挖掘“標的庫”與“投資人庫”。對各條產業內不同角色的企業進行精細管理，形成完整的產業生態圈。

基于AI時間序列等建模方法，研發市場分析、景氣度預測等模型，實現重點產業賽道的準入和退出。對分屬不同產業賽道的企業，將前三年作為觀察期，后兩年作為表現期，利用機器學習建模，構建了一系列以產業為基礎的企業分析、商機挖掘的細分模型，實現對客群以“大數據層”與“精選層”為界的去粗取精。

對價值分析系統遴選出的“小、早、創新”企業給予重點關注，并配合投貸聯動、私募撮合等抓手，實現該類客戶授信邏輯由抵押擔保向風險識別+投貸聯動的轉變。

二、“智營銷”客戶價值發現系統

“智營銷”系統整合行內外多個數據源，將全市場海量企業近五年經營信息，以產業賽道、經營狀況、財務指標、投融資、知識產權、高管團隊六大維度進行結構化梳理，同時收集加工企業實時商機數據，構建企業“動靜結合“的全面畫像。

基于批流一體架構，將企業需求與經營動態整合后，以商機線索形式及時下發一線，并及時督導，實現營銷流程閉環；利用NLP等技術手段，開發包含產品介紹、企業畫像、需求挖掘、產品匹配等內容的指引，實時生成并供客戶經理查詢，賦能基層精準營銷；建立郵件報送、營銷打卡等反饋機制，充分融合業務經驗及科技能力，利用模型沉淀一線業務專家經驗。

三、全生命周期數字化服務

初創期企業-投貸聯動和戰略顧問業務，基于“標的庫”推進授信下沉，并依靠認股權證的轉讓或行權，實現風險和收益的補償，在優質企業的早期培育上形成先發優勢。

成長期企業-投資引入和上市顧問業務，依托“投資人庫”引入戰略投資人或財務投資人，幫助企業做大估值和產業賦能。

成熟期企業-再融資和撮合顧問業務，圍繞“行業專家庫”在企業發展壯大過程中的分拆上市、大股東減持等需求提供顧問業務。

衰退期企業-并購顧問業務，運用“核心企業庫”資源引入核心企業開展并購重組，推進落后產能高質量轉型升級。

項目效果評估

CZ智投平臺上線至今（2022年4月-2023年4月），堅持服務實體經濟，踐行我行“金融向善”制度，服務客戶超過860家，提供融資、授信超過966億元人民幣，服務中小微+科創企業比例超過50%，為小微企業注入金融活水。

同時“產業鏈數智四庫”與“智營銷”兩大系統成為我行數字化獲客、活客、留客的重要工具之一，“智營銷”系統2022年下半年穩定運行以來，有效支撐我行數字化營銷，賦能我行全部分支機構，查詢端口累計訪問量超過80萬次，獲得各個業務條線使用人員的高度評價。

CZ智投小程序自2022年下半年試點推廣至今，初步建立起營銷閉環，共推送營銷商機超過5100條，涵蓋央國企、專精特新、科創小微等企業的債券、融資等領域。商機推送至一線營銷人員的認領率大幅提升至30%，并已成功轉化客戶100家，有效支撐一線人員的營銷工作。其中較為典型的案例如下：

案例1.深圳分行營銷的某小微科創有限公司，作為我行“人才銀行”客戶，我行基于“智營銷”系統判斷其有投融資需求，并成功簽署認股選擇權。后我行根據“投資人庫”按圖索驥，成功撮合該客戶與某風投機構，目前雙方已達成初步合作意向，風投公司投資超過3億元，我行以轉讓該筆選擇權作為行權方式。本次業務的成功，實現了該客戶獲得現金流的同時提升企業估值，風投機構挖掘優質項目，我行實現中收的三方共贏。

案例2.杭州分行營銷的某醫療科技有限公司，作為我行“星火計劃”客戶，我行利用數字化優化傳統顧問業務，通過金融顧問服務即成功與該客戶簽署認股選擇權，并約定了客戶后續將以回購等方式實現行權，實現客戶與我行的共同成長。

項目牽頭人

張克祥 浙商銀行總行投資銀行總部總經理

項目團隊成員

陸群新、熊超、何煌、鄭瀟瀟、宋曉麗、陳繼亮、程序、藍彬鑫、王建平、陳嘯天、徐趙璇、丁亮、鮑俊梅、任磊、周子碩、楊倩茹

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