近日，銀保監會向各人身險公司下發《人身保險公司法人機構風險監測和非現場監管評估辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，擬從公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理、其他方面六個維度評定綜合風險水平等級。

今年1月，銀保監會發布《保險公司非現場監管暫行辦法》提出，將研究制定財產保險公司、人身保險公司和再保險公司的風險監測及非現場監管評估指引，《征求意見稿》應運而生。

兩大方面一套評估體系

根據《征求意見稿》，銀保監會及相關派出機構將對人身險公司法人機構(以下簡稱“法人機構”，不含分支機構)從兩大方面進行風險監管：一是風險監測，也就是日常動態監測和風險預警，監測頻率原則上不低于1次/月;二是非現場監管評估，對法人機構至少每年開展一次非現場監管評估。

值得關注的是，這兩大方面的風險監管將用一套體系進行評估?！墩髑笠庖姼濉诽岢觯ㄈ藱C構風險監測和評估指標體系包含公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度，在每一個監測和評估維度細分多個評估要點，并針對每一個評估要點設計相應的風險監測和評估指標，實現風險的全流程監測。

此外，每個維度的風險監測和評估指標分為核心指標和輔助指標，其中核心指標以量化指標為主，能基本反映該維度風險水平;輔助指標將定性分析和定量分析相結合，非現場監管人員根據日常掌握的各類信息，對風險進行有效識別和預警，實現風險關口前移。

相關業內人士對《中國銀行(行情601988,診股)保險報》記者表示，這6個維度以及評估要點整合了目前對險企監管的各個方面，也將公司治理、財務管理、SARMRA評估、資金運用等方面的監管體系納入一個整體的體系中，可以全方位、多角度、全流程地反映法人機構的經營風險，從而提高監管的風險預警能力，提升風險管理的前瞻性。

突出公司治理和資金運用

《征求意見稿》明確，對6個評估維度的標準得分進行加權計算，得到法人機構風險綜合得分，根據綜合得分所屬區間確定綜合風險水平等級。

其中，各維度權重分配為：公司治理(22%)、業務經營(14%)、資金運用(22%)、資產負債管理(14%)、償付能力管理(14%)、其他方面(14%)。

記者注意到，公司治理和資金運用的權重較大，均為22%，其余4個維度的權重均為14%。

對此，上述業內人士認為，風險監測和評估指標體系以風險為導向，根據目前的監管情況，問題公司暴露的風險主要體現在公司治理和資金運用兩個方面，這兩個方面是比較突出的風險點，設置比較高的權重可以更準確地反映風險水平。此外，《征求意見稿》對風險水平等級調整的相關規定，進一步強化公司治理和資金運用這兩個風險點的重要性。

根據《征求意見稿》，如兩個及以上評估維度的風險水平等級為高，或公司治理維度、資金運用任一評估維度的風險水平等級為高，將綜合風險水平上調一個等級，綜合風險水平等級為5級的，不予調整。

此外，《征求意見稿》對開展綠色保險、普惠型保險較多的法人機構，給予適當加分。

綜合風險水平分為1-5級和S級

根據《征求意見稿》，法人機構的綜合風險水平等級劃分為1-5級和S級。評級結果為1-5級的，數值越大反映法人機構風險越大，需要越高程度的監管關注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的法人機構經監管機構認定后直接列為S級。

具體來看，綜合風險水平等級評定為1級，表示法人機構能夠較好地管理各類風險，出現風險的可能性較低。綜合風險水平等級評定為2級，表示法人機構風險總體可控、水平較低，但存在一些薄弱環節，應當持續關注。綜合風險水平等級評定為3級，表示法人機構存在風險隱患，應當適當提高非現場監管的頻率。綜合風險水平等級評定為4級，表示法人機構存在的問題較多或較為嚴重，需要督促加強風險管理。綜合風險水平等級評定為5級，表示法人機構為高風險公司，需要加強非現場監測和現場檢查力度，采取監管措施要求公司整改并開展風險資產處置，壓降風險資產敞口。

銀保監會及相關派出機構將以上述評估結果作為監管部門配置監管資源、采取監管措施和行動的重要依據，并在市場準入、現場檢查立項、監管評級、監管通報等環節加強對評估結果的運用。

“《征求意見稿》正式出臺后，將進一步加強人身保險公司風險監測，提高非現場監管工作效率，推動人身保險公司差異化監管和行業高質量發展。”上述業內人士表示。

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