“銀行消費貸利率相比之前下降了不少。我辦的這筆年利率是4.25%，很合適。”近期準備裝修的王先生趁著消費貸利率下調之際，辦理了30萬元的貸款以解燃眉之急。

從人民銀行近期發布的5月金融數據來看，消費貸一改此前頹勢，強勁反彈。多位專家表示，隨著消費需求的回暖，以及各類促消費政策的落地實施，消費貸新增規模有望繼續反彈，利率仍有下行空間。

消費需求逐步釋放

種種跡象顯示，隨著近期疫情得到有效控制，居民消費需求逐步釋放，消費貸正迎來反彈。

多款銀行App上，個人消費貸欄目均在首頁顯著位置進行展示。“最近申請消費貸的客戶比之前多了好幾倍。根據銀行優質客戶審核標準，如果按最低的利率去申請，貸款10萬元的話，一個月利息是400元左右，不過最終利率是多少還要看銀行批復。”某股份行信貸業務人員告訴中國證券報記者。

人民銀行日前公布的金融數據顯示，5月住戶貸款中的短期貸款增加1840億元，比去年同期還小幅多增34億元。“這說明隨著一系列政策陸續落地，各地促消費措施作用初顯，部分緩解了疫情對消費的制約，消費貸新增額由負轉正。”融360數字科技研究院分析師李萬賦稱。

在利率方面，早在一季度，消費貸利率就已有所下行。人民銀行日前發布的2022年一季度金融機構貸款投向統計報告顯示，3月份，新發放住戶其他消費貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個基點。

政策力挺 機構發力

消費貸反彈的背后是政策的大力支持。在疫情防控形勢持續向好背景下，各地促消費政策頻頻出臺。同時，多地監管部門在出臺助力實體經濟復蘇相關文件時均強調了加大消費金融支持力度。

例如，河北銀保監局提出，加強消費信貸投放，豐富家電、汽車等大宗消費和農村消費金融產品;黑龍江銀保監局提出，助力消費市場復蘇，調動金融機構支持促進擴大消費，鼓勵保險公司針對消費領域提供保險服務。

從機構層面看，銀行消費貸、信用卡等業務條線正積極行動，不斷推出優惠活動。中國銀行日前出臺加大支持經濟恢復重振20條舉措，其中提出，對于復工企業員工，提供線上隨借隨還的“隨心智貸”消費貸服務。推出“‘1+N’專享組合”服務個人大額消費，尤其對于購車客戶，提供車牌分期、汽車分期等產品，減輕客戶還款壓力。對部分受邀客戶予以白名單預授信，簡化申請材料及辦理流程。

上海銀行日前在回答投資者提問時強調，將重點發展具有自主風控能力的個人消費貸款，面向具有有效消費需求的客群，例如城市白領、年輕消費群體和具備新型消費需求的消費客群;此外，該行將支持場景類消費貸，例如汽車消費貸款，特別是將加大對新能源汽車消費貸款的支持，其次是家裝、婚慶等消費場景的消費貸。

信用卡業務方面，多家銀行瞄準了“618”活動。例如，廣發信用卡與京東商城推出“首次綁定京東支付享立減”“特定品類消費滿減”“發現精彩App購代金券”三重福利，讓消費者的每筆訂單都有優惠。

新增規模料繼續回升

多位業內專家表示，隨著國內消費動能逐步增強，6月消費貸新增規?？赡軙M一步反彈。

“結合以往一些案例看，消費貸利率調整與商家折扣等對消費者的決策有一定影響。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，部分銀行將消費貸、信用卡分期利率、手續費等進行一定幅度調降，有助于降低消費者信貸成本，刺激需求。

從趨勢看，后續隨著各地促消費措施持續發力，疊加“618”等電商消費促銷活動，多位業內人士表示，6月消費貸新增規模料進一步反彈。李萬賦預計，各銀行將繼續發力發掘優質客戶的潛在需求，比如，結合各地促消費措施擴大消費貸和信用卡使用場景等。

在利率走勢方面，周茂華表示，目前國內消費需求仍處于恢復階段，廠家、零售商、金融機構等部門對國內消費需求回暖都有不少期待，不排除后續有部分金融機構繼續調降消費貸利率的可能。

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