“銀行消費貸利率相比之前下降了不少。我辦的這筆年利率是4.25%，很合適。”近期準備裝修的王先生趁著消費貸利率下調(diào)之際，辦理了30萬元的貸款以解燃眉之急。

從人民銀行近期發(fā)布的5月金融數(shù)據(jù)來看，消費貸一改此前頹勢，強勁反彈。多位專家表示，隨著消費需求的回暖，以及各類促消費政策的落地實施，消費貸新增規(guī)模有望繼續(xù)反彈，利率仍有下行空間。

消費需求逐步釋放

種種跡象顯示，隨著近期疫情得到有效控制，居民消費需求逐步釋放，消費貸正迎來反彈。

多款銀行App上，個人消費貸欄目均在首頁顯著位置進行展示。“最近申請消費貸的客戶比之前多了好幾倍。根據(jù)銀行優(yōu)質(zhì)客戶審核標準，如果按最低的利率去申請，貸款10萬元的話，一個月利息是400元左右，不過最終利率是多少還要看銀行批復(fù)。”某股份行信貸業(yè)務(wù)人員告訴中國證券報記者。

人民銀行日前公布的金融數(shù)據(jù)顯示，5月住戶貸款中的短期貸款增加1840億元，比去年同期還小幅多增34億元。“這說明隨著一系列政策陸續(xù)落地，各地促消費措施作用初顯，部分緩解了疫情對消費的制約，消費貸新增額由負轉(zhuǎn)正。”融360數(shù)字科技研究院分析師李萬賦稱。

在利率方面，早在一季度，消費貸利率就已有所下行。人民銀行日前發(fā)布的2022年一季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，3月份，新發(fā)放住戶其他消費貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個基點。

政策力挺 機構(gòu)發(fā)力

消費貸反彈的背后是政策的大力支持。在疫情防控形勢持續(xù)向好背景下，各地促消費政策頻頻出臺。同時，多地監(jiān)管部門在出臺助力實體經(jīng)濟復(fù)蘇相關(guān)文件時均強調(diào)了加大消費金融支持力度。

例如，河北銀保監(jiān)局提出，加強消費信貸投放，豐富家電、汽車等大宗消費和農(nóng)村消費金融產(chǎn)品;黑龍江銀保監(jiān)局提出，助力消費市場復(fù)蘇，調(diào)動金融機構(gòu)支持促進擴大消費，鼓勵保險公司針對消費領(lǐng)域提供保險服務(wù)。

從機構(gòu)層面看，銀行消費貸、信用卡等業(yè)務(wù)條線正積極行動，不斷推出優(yōu)惠活動。中國銀行日前出臺加大支持經(jīng)濟恢復(fù)重振20條舉措，其中提出，對于復(fù)工企業(yè)員工，提供線上隨借隨還的“隨心智貸”消費貸服務(wù)。推出“‘1+N’專享組合”服務(wù)個人大額消費，尤其對于購車客戶，提供車牌分期、汽車分期等產(chǎn)品，減輕客戶還款壓力。對部分受邀客戶予以白名單預(yù)授信，簡化申請材料及辦理流程。

上海銀行日前在回答投資者提問時強調(diào)，將重點發(fā)展具有自主風(fēng)控能力的個人消費貸款，面向具有有效消費需求的客群，例如城市白領(lǐng)、年輕消費群體和具備新型消費需求的消費客群;此外，該行將支持場景類消費貸，例如汽車消費貸款，特別是將加大對新能源汽車消費貸款的支持，其次是家裝、婚慶等消費場景的消費貸。

信用卡業(yè)務(wù)方面，多家銀行瞄準了“618”活動。例如，廣發(fā)信用卡與京東商城推出“首次綁定京東支付享立減”“特定品類消費滿減”“發(fā)現(xiàn)精彩App購代金券”三重福利，讓消費者的每筆訂單都有優(yōu)惠。

新增規(guī)模料繼續(xù)回升

多位業(yè)內(nèi)專家表示，隨著國內(nèi)消費動能逐步增強，6月消費貸新增規(guī)模可能會進一步反彈。

“結(jié)合以往一些案例看，消費貸利率調(diào)整與商家折扣等對消費者的決策有一定影響。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，部分銀行將消費貸、信用卡分期利率、手續(xù)費等進行一定幅度調(diào)降，有助于降低消費者信貸成本，刺激需求。

從趨勢看，后續(xù)隨著各地促消費措施持續(xù)發(fā)力，疊加“618”等電商消費促銷活動，多位業(yè)內(nèi)人士表示，6月消費貸新增規(guī)模料進一步反彈。李萬賦預(yù)計，各銀行將繼續(xù)發(fā)力發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶的潛在需求，比如，結(jié)合各地促消費措施擴大消費貸和信用卡使用場景等。

在利率走勢方面，周茂華表示，目前國內(nèi)消費需求仍處于恢復(fù)階段，廠家、零售商、金融機構(gòu)等部門對國內(nèi)消費需求回暖都有不少期待，不排除后續(xù)有部分金融機構(gòu)繼續(xù)調(diào)降消費貸利率的可能。

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