新年伊始，又到了銀行業最重視的營銷旺季“開門紅”的日子，每每這個時候，為了完成業績目標，銀行人都要挖空心思推出各類優惠存貸產品。
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然而正是“緊要關頭”，浙商銀行卻連續收到了監管處罰，給所有從業人員敲響了開年“警鐘”。
勝馬財經獲悉，1月9日，北京銀保監發布1號罰單，處罰對象為浙商銀行北京長虹橋支行，該行被罰50萬元，相關責任人遭到警告。
沒過兩天，1月11日，浙商銀行南京分行也被罰30萬元，相關負責人被罰6萬。
作為較晚成立的第十二家股份制商業銀行，浙商銀行近幾年業績上相對其他股份行一直處于追趕狀態，然而浙商銀行自上市至今的三年多來，市值從千億元跌落至621億元（截至1月13日）。同時在2022年進行了大規模人事變動，2023年伊始，伴隨連續罰單的下達，該行因資產和網點擴張帶來的風控問題，也隨之暴露。
如何重拾競爭力和吸引力，成為了浙商銀行當下亟待思考的難題。
浙商銀行自上市以來股價走勢圖
開年連續被罰
1月9日，北京銀保監發布1號罰單，處罰對象為浙商銀行北京長虹橋支行，該行因貸款業務嚴重違反審慎經營規則被責令整改，并處以50萬元罰款，同時對相關責任人給予警告處分。
沒過兩天，1月11日，銀保監會江蘇監管局行政處罰信息顯示，因小微企業貸款貸后管理不到位，浙商銀行南京分行被罰30萬元，相關負責人也被罰6萬。
據權威媒體統計，銀保監系統近一年來已向浙商銀行及其分支機構開出十余張罰單，罰款金額合計1564萬元，涉及浙商銀行總行、10家分行和1家支行。
處罰原因方面，近一年來的處罰集中在貸款業務相關的違法違規行為方面，包括貸款“三查”不到位、虛增貸款、挪用貸款、違規發放貸款處置不良資產、虛增小微資產池貸款等。
其中超過百萬的罰單有5張，被罰最多的是因存在“小微自助貸業務辦理不審慎，虛增小微企業貸款”等八項違法違規行為的浙商銀行杭州分行，該行被浙江銀保監局罰款400萬元。
而2022年3月份，浙商銀行總行因監管標準化數據（EAST）系統數據質量及數據報送存在15項違法違規，被銀保監會罰款380萬元。
大額罰單并未徹底警醒浙商銀行，2023年剛開年沒多久，浙商銀行的累計罰金再次增加。
曾遭遇大范圍人事變動
銀行最重要的是穩，不管是經營策略還是戰略規劃，穩定且持久的推行下去是銀行致勝的關鍵。
巴菲特曾說，我們對于以“便宜”的價格購買一家“糟糕”的銀行毫無興趣，相反，我們僅僅對于以合理的價格購買管理優良的銀行感興趣。
經濟學家薛洪言也曾說：“金融業兼具同質化、高杠桿、周期性的特點，管理層的優勢會隨著時間被慢慢放大，直至差距拉開，難以追趕。對投資者而言，管理層的定力和能力通常是決定金融機構股價長期表現的核心變量：要么成為最寶貴的資產，要么變成最糟糕的負擔。”
然而對于一家上市三年多的銀行來說，浙商銀行的高層人士變動頻率，令很多人擔憂。
浙商銀行的首波離職潮是2021年開始的，當年6月9日，徐仁艷辭去公司執行董事、行長、戰略委員會委員及普惠金融發展委員會委員職務；同日，副行長蔓萱請辭。副行長及首席風險官職務劉貴山請辭，辭職原因均為“工作安排”。
2022年1月11日，該行董事長沈仁康辭去公司執行董事、董事長、戰略委員會主任委員及普惠金融發展委員會主任委員職務。
1月11日晚間，浙商銀行發布《關于黨委書記、董事長變更的提示性公告》，稱陸建強擔任浙商銀行黨委委員、書記，并提名任董事、董事長。
2022年6月30日，浙商銀行收到程惠芳提交的辭職報告。程惠芳因6年任期屆滿辭去本公司外部監事、監事會提名委員會主任委員及委員職務，辭職后不再擔任本公司任何職務。
2022年8月24日，浙商銀行收到潘建華提交的辭職報告。潘建華因工作需要辭去公司股東監事、監事會提名委員會委員職務。
僅在2022年半年報中，浙商銀行就對上半年人事變動進行了披露。
這還沒完，2022年8月30日，浙商銀行發布第六屆董事會第六次會議決議公告，其中第五項議案通過《關于陳中等職務聘任（解聘）的議案》。
其中提到，聘任陳中為公司審計部總經理，任期與本公司第六屆董事會任期一致，姜戎不再兼任公司審計部總經理職務。
400億發債議案，遭大股東代表棄票
從董事會到監事會，再到審計部，過去一年多時間，浙商銀行的人事變動一直陸續出現，而伴隨人員進出，浙商銀行10月份的一場董事會上也曾出現一些插曲。
2022年10月5日，浙商銀行發布第六屆董事會2022年第八次臨時會議決議公告，第六項議案是《關于2023-2025年發行二級資本債券的議案》。
該議案最終獲得通過，但是有兩位董事投出了棄權票。
這兩位董事分別是侯興釧和任志祥，棄權理由：該項議案為臨時增加，無法在本次董事會結束前取得派出機構的反饋意見。根據《財政部關于印發<金融機構國有股權董事議案審議操作指引（2020年修訂版）>的通知》（財金[2020]110號）第二十二條的規定，對該議案予以棄權。
資料顯示，侯興釧由股東浙江省金融控股有限公司提名；任志祥由股東浙江省能源集團有限公司、浙能資本控股有限公司、浙江能源國際有限公司提名。
兩位董事的背后，是浙商銀行大股東的影子。
內控問題如“利劍懸頂”
作為全國十二家股份制銀行之一，浙商銀行近年來無論是規模指標還是業績指標，發展不可謂不迅速。
早在2014年浙商銀行總資產僅為6699億元，到2022年三季度，總資產已達到了2.54萬億。
營業收入從2014年的172.8億元增長到了2021年底的544.7億元，凈利潤從50億出頭增長到了126.5億元。
然而，規模和業績增長的同時，浙商銀行的內控問題一直懸在頭上。
2017年以來，原銀監會開展管控市場亂象、防范金融風險等各項檢查，浙商銀行成為重點檢查銀行之一。
2020年，原浙商銀行上海分行行長顧清亮因受賄被判處有期徒刑14年，并處罰金250萬元。法院稱，顧清亮共受賄1242萬元。
另一個方面就是上文提到的罰單問題，2021-2022年，浙商銀行從總行到分行遭到監管處罰次數不下20次，且每年累計被處罰金都超過了千萬級別。
高管變動、風控漏洞、頻繁遭處罰也最終導致浙商銀行的業績承壓，2022年上半年，浙商銀行實現營業收入317.4億元，同比增長22.53％；歸母凈利潤69.74億元，同比僅增長1.8％，遜色于其他其他全國股份制銀行，2020年和2021年該行凈利潤增速分別為-4.76％、2.75％，整體處于原地踏步狀態。
而截至2022年三季度，浙商銀行不良率為1.47%，在A股42家上市銀行銀行中位列34，在同一批上市銀行隊伍里，這樣的不良率成績也歸于倒數。
內控管理，說到底是對人的管理。十案九違規，縱觀近年頻發的銀行違規案件，歸根結底是“人性”出了問題。再完善的規章制度，再強大的內控體系，終歸需要人去管理和執行，一旦員工的道德觀念出現了偏差、合規意識發生了逆轉，他們就會以身試法、為所欲為。
那么浙商銀行在這一方面做的如何呢？當通過公開渠道在網上檢索時，會發現有不少疑似“浙商銀行員工”就勞動仲裁的問題進行吐槽，甚至有人直言該行“謊言連篇”、“糟糕的內控管理”。
事實證明，無論在機關總部還是基層各網點，內部規章制度越定越多、違規處罰力度越大，往往業務差錯率及內控違規事件越居高不下，問題背后還是“人”的因素。管好人，做好管理人，實現和完善“人性化”管理，不僅是內控合規建設的致關因素，也是企業文化建設的價值趨向。銀行如何處理好上下級關系、平衡高管和員工利益，實際上是內控問題的根本之一。
勝馬財經認為，浙商銀行要想徹底解決內控亂象這一疑難雜癥，或者重新梳理與各級員工的關系、化解管理對立局面，降低員工道德風險走高才是對癥下藥。
不過積極的一面在于，浙商銀行新領導班子入駐之后，明顯開始重視“內部梳理和建設”。
尤其在2022年半年報中提到要聚焦"化風險、擴營收，穩股價、引戰投"四大戰役，并且要全面構建風控和大監督體系，全面開啟高質量發展新征程。化風險和構風控在浙商銀行各項任務中被排在首位。
同時在12月13日晚間，浙商銀行披露，該行7名董事、高級管理人員以自有資金增持該行A股股份176.95萬股，成交價格區間為每股人民幣2.84元至3.28元，合計增持金額554.07萬元。
高管增持是為了傳遞對公司未來發展前景的信心和成長價值的認可這一信號，同時也在表明新領導班子的態度，浙商銀行面臨的難題不可謂不多，但多個跡象也在表明該行正在拿出自我優化的決心，在對風險、人員以及經營業務的管理上，期待在不久的將來，能夠看到一個不一樣的浙商銀行。
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