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光大理財推出“陽光金天天盈2號”：主打“低風險、低回撤” 滿足謹慎型投資者理財需求

2022年11月以來，債券市場出現大幅波動，銀行理財產品的凈值隨之出現較大調整，投資者對理財產品的信心也面臨著較大挑戰。記者注意到，在市場利率下行背景下，投資者的整體風險偏好也有下降趨勢。

對此，業內專家表示，對銀行和理財公司而言，要做好投資者的分層服務。在加強風險評測的基礎上，向不同的投資者提供不同風險等級、期限的理財產品。如果投資者對理財產品凈值回撤比較敏感，理財產品應進一步平衡好穩健性和收益性，更加突出穩健性。針對近期的市場波動以及投資者心態的變化，多家機構也在陸續推出風險更低、波動更小的理財產品以滿足投資者的需要。

以光大理財近期推出的新產品——陽光金天天盈2號為例，該產品主打“低波動、低回撤”，光大理財風險評級為一星級（低風險），起購金額1元，業績比較基準為中國人民銀行公布的1年期定期存款利率。

該產品的目標即是為投資者提供“現金+”的理財體驗，在嚴控回撤的基礎上，收益特征介于現金管理類產品和短債類產品之間。就投資范圍來看，該產品100%投資于銀行存款、同業存單、債券等固定收益類資產，其中，銀行存款及貨幣市場工具的合計投資比例不低于60%，以高比例的低波動資產筑底獲取穩健收益。

值得注意的是，在一年前，光大理財曾推出“陽光金天天盈”，100%投資于同業存單、銀行存款、債券等標準化債權類資產，其中同業存單、銀行存款的合計投資比例不低于50%。與之相比，陽光金天天盈2號進一步提高了存款類資產的投資比例，由于存款類資產具有天然的低波動屬性，加大此類資產的配置能夠更為有效地控制凈值回撤，也能帶給投資者相對更穩定、更好的投資體驗。

此外，陽光金天天盈2號也同樣具有申贖便利、流動性較好、到賬時間快、費率優惠等特點。每個交易所工作日可申購，持有時間靈活，贖回時在T+1交易所工作日即可到賬，提高投資者的收益體驗和交易體驗。費率上，該產品設計上無申購贖回費，不收取超額業績報酬，不設最低持有期，以更好地為投資者提供財富管理服務。截至2023年1月4日，陽光金天天盈2號成立以來年化收益率2.53%，尚未發生過凈值回撤，風險控制手段較充分。

“目前銀行理財產品已完成凈值化轉型，理財產品規模穩步擴大，產品種類豐富，理財產品底層資產配置更加標準化和多元化。”而除了銀行和理財公司應努力進行產品創新外，投資者也有必要盡快樹立起更為合理的投資觀念。業內專家分析稱，理財產品凈值化轉型后，凈值波動也將常態化，投資者需要關注理財產品的收益和潛在風險情況，謹慎選擇更適合自身實際情況及風險偏好的產品，并盡量更加理性地看待市場波動。

關鍵詞： 銀行存款 投資比例 的基礎上 業內專家