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元旦剛過，春節將至，不少“打工人”已經拿到了翹首以盼的年終獎。而對于這筆錢如何使用，在消費之余，嘗試規劃實現“錢生錢”，為新的一年打下基礎，也不失為一種好選擇。

鑒于當前國內投資者的風險偏好整體趨向保守，銀行理財成為了很多人的投資選擇。盡管回顧整個2022年，國際形勢風云變幻，國內市場多有波動，去年11月由債市波動引發的理財市場破凈潮也讓許多投資者心有余悸。但隨著近期債市回暖以及其他因素疊加，銀行理財產品凈值也開始逐步回升。

Wind數據顯示，截至2023年1月5日，全市場跌破凈值的銀行理財產品數量已從之前的超2000只下降到1011只，多只理財產品已經收復了之前的失地。廣發證券固定收益首席分析師劉郁也表示，自2022年12月中旬以來，各類型理財公司代表產品凈值企穩回升，全部理財公司破凈率也持續下降，從12月30日的19.8%下降至1月13日的15.5%。與此同時，多家銀行理財公司也開始重新審視產品設置，調整產品設計、優化投資管理，更加注重產品的風控和穩健性。

以光大理財近期推出的新產品——陽光金天天盈2號為例，該產品為低風險產品（一星級），主打“低波動、低回撤”，目標即是為投資者提供“現金+”的理財體驗，在嚴控回撤的基礎上，收益介于現金管理類產品和短債類產品之間。就投資范圍來看，陽光金天天盈2號100%投資于銀行存款、同業存單、債券等固定收益類資產，其中，銀行存款及貨幣市場工具的合計投資比例不低于60%，低波動資產占到較高比例，也能有效熨平風險。截至2023年1月13日，該產品凈值曲線持續穩定上升中。

（陽光金天天盈2號A近1月凈值走勢）

據悉，陽光金天天盈2號每個交易所工作日均可申購、贖回，持有時間靈活，贖回時在T+1交易所工作日即可到賬。費率上，該產品設計上無申購贖回費，不收取超額業績報酬，不設最低持有期。同時為了更好地服務新老投資者，降低投資成本、優化投資體驗，該產品自去年12月13日起即開展費率優惠活動，僅收取0.1%的管理費并免銷售服務費。

面對充滿不確定性的市場環境，對于尋求資產穩定增值的投資者而言，配置低波動的理財產品，在兼顧流動性的同時獲得相對穩健的收益，以穩求勝，或許是更具性價比的選擇。

關鍵詞： 銀行理財 產品設計 銀行存款