“展望2023年，確實依然面臨著比較多的困難和挑戰(zhàn)，但是我想我們管理層還是有信心，一方面這個信心來源于整體中國經(jīng)濟恢復的預期和本身中國經(jīng)濟強大的韌性，另外我們也通過自身的努力來不斷提升市場競爭能力，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”3月27日，光大銀行行長王志恒在該行2022年度業(yè)績發(fā)布會上表示。這也是王志恒首次出席光大銀行業(yè)績發(fā)布會。

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王志恒還透露，按照集團的要求，光大銀行今年上半年將進一步編制光大銀行2023-2025戰(zhàn)略規(guī)劃。光大銀行將堅持“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略愿景，同時不斷細化實現(xiàn)這一愿景的內(nèi)涵和路徑。

在當日舉行的發(fā)布會上，王志恒攜光大銀行副行長曲亮、齊曄、楊兵兵，董事會秘書張旭陽回答了包括21世紀經(jīng)濟報道記者在內(nèi)的媒體、分析師和投資者關心的10個問題。

張旭陽表示，可以用“信心”兩個字作為這次光大銀行業(yè)績發(fā)布會的主題詞，對中國經(jīng)濟的信心、對行業(yè)發(fā)展的信心、對光大銀行的信心。“2023年光大銀行將堅持穩(wěn)健經(jīng)營，加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，著力推動高質(zhì)量發(fā)展，努力為投資者創(chuàng)造良好的回報。”

日前，光大銀行發(fā)布2022年年報顯示，截至2022年末，該行資產(chǎn)總額達63005億元，較年初增加3984億元，增長6.8%；其中貸款總額35723億元，較年初增加2650億元，增長8.0%，在資產(chǎn)中占比達56.7%，較年初提升0.7個百分點。負債總額57905億元，較年初增加3728億元，增長6.9%；其中存款余額39172億元，較年初增加2414億元，增長6.6%。

業(yè)績方面，2022年光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1516.3億元，同比下降0.73%；凈利潤450.4億元，同比增長3.21%。其中，利息凈收入1136.55億元，同比增長1.34%；手續(xù)費及傭金凈收入267.44億元，同比下降2.09%；綠色中間業(yè)務收入114.11億元，同比增長4.97%，營收結構有所改善。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，光大銀行不良貸款率1.25%，與年初持平；關注貸款率1.84%，較年初下降0.02個百分點；逾期貸款率1.96%，較年初下降0.03個百分點；撥備覆蓋率187.93%，較年初上升0.91個百分點。

四方面努力不斷提升市場競爭能力

2022年，受經(jīng)濟形勢和市場因素影響，大部分銀行營業(yè)收入增速下滑，部分還出現(xiàn)了負增長。對于光大銀行2022年營業(yè)收入負增長，王志恒表示，這也是該行管理層和管理團隊持續(xù)深入思考和研究的問題。

從外部看，王志恒強調(diào)，光大銀行營業(yè)收入增速與行業(yè)整體保持一致，一方面是一些非經(jīng)常性的收入因素導致去年營收負增長，如果不算這些因素，營收是微正，數(shù)據(jù)顯示，剔除非經(jīng)常性收入影響，該行營收同比增長0.6%；另一方面，受市場形勢、利率下行以及四季度債市波動疊加，銀行業(yè)普遍營業(yè)收增速下滑，“所以總體趨勢應該也是一致的”。

從內(nèi)部看，王志恒認為，光大銀行業(yè)務模式持續(xù)轉(zhuǎn)型過程中遇到了一些新的、更高的要求。往前幾年看，該行業(yè)務模式更多的是高成本、高收益、高成長模式，負債端融資成本相對比較高，資產(chǎn)端收益水平也比較高，該模式有其合理性，“隨著近幾年的變化，我們持續(xù)調(diào)整和壓降負債端成本，但是近幾年，我們持續(xù)支持服務實體經(jīng)濟減費讓利，資產(chǎn)端收入下降得比較快，這也是未來一段時間大的趨勢，也需要我們加快轉(zhuǎn)型適應這樣的趨勢。”

對于2023年，王志恒表示，將從四方面努力來不斷提升市場競爭能力，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展：

一是向市場要效益。希望能夠抓住今年宏觀形勢好轉(zhuǎn)的實際增加收益，一方面加大信貸投入，并且靠前投放來以量補價；另一方面，不斷通過客戶基礎的擴大來實現(xiàn)更多的客戶服務、更多的業(yè)務機會和更多的收入，包括對公和零售客戶。

“隨著今年經(jīng)濟形勢的好轉(zhuǎn)，資本市場應該會逐漸回暖，在這個過程中綠色中收的機會也是存在的，另外我們也希望金融市場業(yè)務能在今年整個的變動中去搶抓一些機會，通過這些來向市場尋求更多的效益。”王志恒表示。

二是向管理要效益。一是管控財務成本，包括資金成本、負債成本、運營成本、資本成本，這些都還有改善的空間，希望用最小的財務成本促進業(yè)務的發(fā)展，特別是存款成本的控制；二是強化重點地區(qū)的支持作用，重點區(qū)域分行貢獻在光大體系超過了70%，會進一步系統(tǒng)分析其貢獻和同業(yè)差距，找準發(fā)力方向，進一步加強資源配置和政策傾斜力度，推動這些區(qū)域能夠加快發(fā)展，同時強化業(yè)務協(xié)同；三是通過開展廣泛深入調(diào)查研究，解決基層痛點難點問題，提升全行的經(jīng)營效率。

三是向改革要效益。王志恒介紹稱，今年光大銀行將擇機推動一系列的改革，通過改革進一步理順體制機制，比如正在推動的總行公司金融和戰(zhàn)略客戶的架構轉(zhuǎn)型，希望通過改革能進一步提升總行總對總營銷和服務客戶的能力，帶動全行業(yè)務發(fā)展，“總的來講，希望通過改革能夠激發(fā)全行的活力，進一步理順體制機制。”

四是向風險要效益。一方面要管控住新發(fā)生的不良，通過全流程、全生命周期的管理，特別加強過程管理，能夠及時退出一些潛在的問題客戶，減少新不良的發(fā)生；另一方面繼續(xù)加大存量不良資產(chǎn)清收，向不良資產(chǎn)要效益。

初步構建了商投行一體化競爭新優(yōu)勢

FPA（對公客戶融資總量）是光大銀行三大北極星指標（AUM、FPA和GMV）之一，財報顯示，截至2022年末，該行FPA總量為4.70萬億，比2021年末增加超4200億元；FPA債券承銷類、非貸非債業(yè)務流量實現(xiàn)較快增長。

“光大銀行初步構建了具有光大銀行特色的商投行一體化競爭新優(yōu)勢，從量和質(zhì)兩個維度為一流管理財富銀行做出了一定的貢獻。”曲亮表示。

推動FPA量的穩(wěn)步增長，彰顯了服務實體經(jīng)濟的使命擔當。曲亮認為，服務實體經(jīng)濟是一流財富管理銀行的邏輯起點，2022年該行在全行范圍內(nèi)開展“穩(wěn)經(jīng)濟進萬企”的系列活動，通過這些活動，聚焦現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，快速出臺了一系列支持政策，為做大全行FPA總量規(guī)模提供了機制與政策的保障。

推動FPA質(zhì)的有效提升，充分展現(xiàn)了光大銀行以客戶為中心的價值創(chuàng)造。曲亮表示，價值創(chuàng)造是一流財富管理銀行的永恒追求。過去一年，該行推出了以全融資品種服務客戶的全生命周期FPA產(chǎn)品工具箱，搭建了六大產(chǎn)品矩陣，包括基礎融資、財富管理、投資銀行、交易金融、普惠金融、生態(tài)金融，“光大銀行在與客戶共生共享的價值創(chuàng)造中不斷實現(xiàn)從資金提供者向資金組織者，從資產(chǎn)持有者向資產(chǎn)經(jīng)營者的輕型化華麗轉(zhuǎn)身。”

曲亮介紹稱，2023年是光大銀行公司金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的更為重要的一年，全行上下將進一步堅定公司金融的戰(zhàn)略性、基礎性地位，以FPA為北極星指標，繼續(xù)以“商行+投行+資管+交易”轉(zhuǎn)型為方向，以“八大體系”建設為能力支撐，構建分層分級分群的客戶經(jīng)營新模式，繼續(xù)能夠弘揚商投行一體化的競爭優(yōu)勢。

具體來看，一是要始終把金融服務實體經(jīng)濟作為出發(fā)點、落腳點，持續(xù)加大對科技金融、綠色金融、普惠金融、產(chǎn)業(yè)集群、民營企業(yè)、擴大內(nèi)需等等重點領域FPA全品類的支持；二是在不斷深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型當中連接、共享、拓展更廣泛的共生渠道，實施CRM系統(tǒng)、網(wǎng)銀和手機銀行、普惠2.0、交易銀行2.0這四大工程升級換代，來提供更有力的創(chuàng)新引擎，更具吸引力的財富產(chǎn)品，更多元化的衍生服務，更開放兼容的財富管理生態(tài)；三是進一步延展商投行一體化的服務鏈條，深化集團協(xié)同，提升競爭合力，為企業(yè)客戶提供全程式、一站式的服務，加快FPA流量轉(zhuǎn)化、結構優(yōu)化、價值深化，充分發(fā)揮公司金融壓艙石和頂梁柱的作用，為一流財富管理銀行再謀新篇、再創(chuàng)佳績。

零售信貸還將有更大發(fā)展空間

財報顯示，2022年光大銀行零售金融實現(xiàn)營業(yè)收入659.86億元，同比增長4.17%，占全部營業(yè)收入比重為43.52%，較2021年提升2個百分點；截至2022年末，零售貸款余額為15191.19億元，同比增長6.18%；不含信用卡的零售貸款余額為10553.90億元，同比增長7.37%。

齊曄表示，零售信貸已經(jīng)成為光大銀行零售業(yè)務中的戰(zhàn)略性板塊，并從三個方面對2022年整體發(fā)展情況進行了回顧：

一是通過深化供給側不斷完善產(chǎn)品體系，支持擴大內(nèi)需、服務實體經(jīng)濟，零售信貸的經(jīng)營成效更加突出。齊曄表示，經(jīng)過幾年的努力，該行已經(jīng)形成了以“住房（按揭貸）、普惠（經(jīng)營貸）、互聯(lián)網(wǎng)（小額信用網(wǎng)貸場景貸）”為核心的零售信貸產(chǎn)品體系，該行稱之為“三駕馬車”。

二是加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞模式、流程、運營、系統(tǒng)提升能力，積蓄發(fā)展新動能。其一，推行作業(yè)模式集約化，由之前全部在支行作業(yè)改為分行集約化經(jīng)營，目前85%的分行已組建直營團隊，客戶經(jīng)理單位產(chǎn)能提升了50%；其二，實施業(yè)務全流程標準化改造，接單、審批、放款等各環(huán)節(jié)服務效率和客戶體驗雙重提升；其三，上線新一代零售信貸系統(tǒng)，實現(xiàn)作業(yè)無紙化、展業(yè)移動化、數(shù)據(jù)整合化和配置敏捷化等多項功能，科技賦能進一步增強；其四，推動網(wǎng)貸業(yè)務一體化運營，加強業(yè)務與科技、風險的協(xié)同，首次跨五個部門成立網(wǎng)貸業(yè)務聯(lián)合運營團隊，形成網(wǎng)貸業(yè)務新的作業(yè)模式，打造新的業(yè)務增長點；其五，正在構建零售信貸“7A”（A就是ability的簡稱）能力建設工程，圍繞強化客戶經(jīng)營、優(yōu)化產(chǎn)品體系、完善渠道管理、加強風險管理等七項核心能力，進行了全面規(guī)劃、統(tǒng)籌推進。

三是強化風險管控，構建零售信貸全面風險管理體系，風險管理基礎進一步夯實。齊曄表示，近年來隨著市場環(huán)境的變化和數(shù)字經(jīng)濟的興起，零售信貸的風控邏輯也發(fā)生了較大的變化。該行始終把風險管控能力作為核心競爭力，著力加強零售信貸全面風險管理體系建設，一方面是圍繞客戶的全周期，從客戶營銷、準入、服務、激活、催收、清退等提升運營和管理能力；另一方面圍繞產(chǎn)品的全流程進行管理，從風險畫像、決策引擎、智能風控、反欺詐、貸中貸后能力、數(shù)據(jù)整合等各方面構建體系。“圍繞這兩方面內(nèi)容，目前我們已經(jīng)確定了零售風險管理十大工程和項目，將加快推進，為零售信貸業(yè)務保駕護航。”

“我們相信，在未來服務實體經(jīng)濟、支持民生需求，服務擴大內(nèi)需等領域，零售信貸一定可以發(fā)揮更大作用，也具有更大的發(fā)展空間。”齊曄表示。

金融科技投入四大成效

財報顯示，2022年光大銀行持續(xù)推進業(yè)務與科技深度融合，深化“一個智慧大腦、兩大技術平臺、三項服務能力、N 個數(shù)字化名品”的“123+N”數(shù)字光大發(fā)展體系，不斷加大科技投入，優(yōu)化科技治理，提升科技基礎能力，賦能業(yè)務發(fā)展。

2022年光大銀行科技投入61.27億元，比2021年增加3.41億元，增長5.89%，占營業(yè)收入的4.04%。截至2022年末，科技人員3212人，比2021年增加851人，占全行員工的6.75%。

楊兵兵從四方面總結了光大銀行金融科技的投入成效：一是存算能力和自主能力大幅提升；二是業(yè)技融合能力大幅提升；三是數(shù)據(jù)應用分析能力明顯提升；四是智能化運營能力明顯提升。

以業(yè)技融合能力為例，楊兵兵介紹稱，該行通過深化業(yè)技融合的機制不斷提高響應和系統(tǒng)的開發(fā)效率，去年累計投產(chǎn)了需求超過3萬個，整個增幅同比提升了20%，“而且這3萬個需求當中有50%都是可以在一個月內(nèi)完成投產(chǎn)的，這就是一個敏捷效率的體現(xiàn)。”

“我們還開展了兩期近百人的業(yè)務人員、科技人員，6個月的雙向交流。”楊兵兵介紹，科技人員到業(yè)務部門、業(yè)務人員到科技部門工作6個月，目的就是讓科技人員真正感受業(yè)務實踐模式是什么，也讓業(yè)務人員深刻了解科技的運營方式是什么樣的，這其實是很大的投入，6個月時間讓大家有深入的了解，“而且還會持續(xù)進行，因為業(yè)技融合根本在人對技術和業(yè)務的認識，我們強化崗位和意識上的基業(yè)融合，持續(xù)賦能業(yè)務效率和效果。”

楊兵兵表示，今年光大銀行金融科技領域重點方向科技概括為“圍繞著一套規(guī)劃、提升兩項能力、打造三大中臺、做好四類風控”。

光大理財規(guī)模增長是能力提升的結果

財報顯示，截至2022年末，光大理財管理資產(chǎn)總規(guī)模為11852.41億元（2021年末為10677.09 億），總資產(chǎn)88.61億元，凈資產(chǎn)82.49億元，2022年實現(xiàn)凈利潤18.79億元（2021年為15.86億）。

王志恒表示，光大理財有著不錯的業(yè)績表現(xiàn)，去年四季度市場回撤的過程中還保持了相對的穩(wěn)定，今年也實現(xiàn)了一季度到目前比較好的發(fā)展。

張旭陽表示，2023年是光大理財在大變局中積極布局、提升基礎能力推動高質(zhì)量發(fā)展的關鍵之年，規(guī)模增長不是目的，而是能力提升的一個結果，“我希望在2023年光大理財通過能力提升能踐行在成立之初提出的企業(yè)使命，就是為投資者創(chuàng)造可持續(xù)投資回報，用專業(yè)的力量服務國家。”

“我們對權益資產(chǎn)不過分樂觀，對風險債也不過分悲觀，不單純依賴低波資產(chǎn)來穩(wěn)定產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)，通過多資產(chǎn)、多策略，通過信用債比較優(yōu)勢創(chuàng)造自己的阿爾法。”張旭陽稱，同時光大理財堅持風險合規(guī)向前一步，努力提升風險管理的專業(yè)化、精細化、科技化，會堅守投資邊界永遠在風險管理邊界之內(nèi)做安排。

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