所謂的“零儲(chǔ)蓄”，主要是指那些沒有任何儲(chǔ)蓄的家庭。當(dāng)然了，如果所有的存款都拿去投資了，其背后也蘊(yùn)含著較大的風(fēng)險(xiǎn)。

如果是分文沒有的家庭，確實(shí)不好抵御風(fēng)險(xiǎn)，本身就沒錢，自然無法投資理財(cái)。所以，這里僅談沒有銀行存款的情況下，如何抵御風(fēng)險(xiǎn)。

首先，列好財(cái)務(wù)計(jì)劃，做好開源節(jié)流。

針對(duì)一個(gè)家庭平時(shí)的開支、全家人月薪金額、理財(cái)計(jì)劃等等，把近期和遠(yuǎn)期的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，以及財(cái)務(wù)管理計(jì)劃做到周密詳盡。

平時(shí)生活中一定要做到開源節(jié)流，不能因?yàn)楣べY高就可以消費(fèi)超標(biāo)，嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)計(jì)劃來執(zhí)行，畢竟沒有銀行存款做保障。

其次，投資穩(wěn)定、固定的資產(chǎn)項(xiàng)目。

固定資產(chǎn)的投資，做好了比銀行存款還要強(qiáng)幾百倍，盡管當(dāng)前房價(jià)高企、樓市泡沫較大，但對(duì)于剛需來說，房地產(chǎn)依然是最穩(wěn)定的投資方式。

所以，在有能力上車的情況下，房地產(chǎn)投資依舊是剛需的首選。不過，目前樓市調(diào)控繼續(xù)從嚴(yán)，這里并不建議非剛需盲目入市。

第三，適當(dāng)投資保險(xiǎn)或者理財(cái)產(chǎn)品。

小小金融表示，可以根據(jù)家庭成員的年齡結(jié)構(gòu)，投資購置保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品，以備養(yǎng)老、教育等方面的支出。

現(xiàn)在保險(xiǎn)和理財(cái)成為理財(cái)方式中最火爆的兩大方式，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)在集存款和理賠為一體，理財(cái)產(chǎn)品也是可以專屬制定個(gè)性化理財(cái)，有條件的家庭可以在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中選擇一些合適的產(chǎn)品購置。

不過，有錢沒錢的多少都應(yīng)該在銀行存一些現(xiàn)金。即使一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)計(jì)劃中只有購置理財(cái)、保險(xiǎn)、房產(chǎn)，但是這些方式兌現(xiàn)特別慢，期限比較固定。