錯誤的理財心態不僅不能讓財富保值增值，還會讓你離財富自由的路越來越遠，新的一年已經開始，你還保留著那些錯誤的理財心態嗎？快跟著小君辭舊迎新，速速掃除這些心理“死角”。

收入增長=財富增長

我們在做投資理財時，首先需要考慮的因素是通貨膨脹。正因為通貨膨脹的存在，縱然我們銀行卡上的數字表面上增多了，但我們的購買力卻在不斷下降，導致我們的收入增長實際上并不等同于財富增長。當今復雜多變的經濟形勢下，單純靠銀行儲蓄已經不能有效保證資金保值增值，合理的投資、資產配置尤為重要。財富積累的方式有很多種，家庭可以通過多種理財方式實現。

錢多才要理財

月光族常說我們的工資已經很少了，哪有多余的錢做理財？對大多數人來說，每個月的收入是固定的，但支出是不固定的，因為花錢是沒有任何計劃的。既然這樣，更應該做好理財，理財第一步是攢錢，這一步并不困難，只要克制自己的消費支出就可以，平時少喝幾杯咖啡，少逛一次商場，就能省下這筆錢。就算每個月存幾百元，積少成多也是筆不小的財富。

儲蓄是最好的理財辦法

我們都知道，同樣的一百元，過去和現在的購買力相差甚遠，收入變化不大，手里的錢卻在不斷貶值，這樣下去資產的保值增值并不容易。儲蓄雖然是一種較安全的理財方式，但為了最大限度地減少財富縮水，還需要在風險相對可控的基礎上做些理財投資，以保證未來的生活質量。

期待一夜暴富

不少人把高收益率作為理財的標準，總想著馬上獲利，把理財等同于賺錢，這種賭徒心理不可有。理財是在保證資金安全的前提下賺取收益，保證本金安全最重要，被高收益誘惑，一不小心就會滿盤皆輸，切忌想著一蹴而就，要從實際出發長遠考慮。

風險承受能力不匹配

在做投資理財時，銀行都會對我們的風險承受能力進行評估，綜合您的投資經驗、年齡、家庭資產狀況等因素，把客戶的風險承受能力由弱到強基本分為五種類型：保守型、謹慎型、穩健型、進取型和激進型。不要簡單認為評估問卷隨便選選就行，事實上是有很重要的意義，不同風險承受能力的客戶適合的投資理財產品也不同。特別是資管新規發布后，銀行打破剛性兌付，產品的風險和收益在一定程度上相關性會更高，我們更應選擇與自身風險承受能力相匹配的投資理財產品。

投資理財方式單一

提到資產配置，一些朋友可能會覺得有些高大上，貌似離自己很遙遠。實則不然，資產配置的合理與否，與財富積累是密不可分的。我們知道，標準普爾、穆迪和惠譽并稱為世界三大評級機構，其中標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，得到標準普爾家庭資產象限圖，這被稱為最合理穩健的家庭資產分配方式。標準普爾家庭資產象限圖把家庭資產分為四個賬戶，這四個賬戶的作用不同，資金投資渠道也不同，也被譽為4321法則。

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第一個賬戶是日常開銷賬戶，也是我們要花的錢，是每個家庭都要確保擁有可以自由支配的、供整個家庭在短期3-6個月內日常生活和消費（包括旅游、美容、衣服等）的資金，一般資產占比10%為宜。這個賬戶一般以活期儲蓄、貨幣基金、余額寶等形式存在，這樣既可以使家庭靈活地實現財務自由度，又可以保證家庭有多余的錢用于其他投資。

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第二個賬戶是杠桿賬戶，也是我們保命的錢，是我們為了保障家庭突發的大額支出所必須保有的資金，一般是意外傷害、醫療保險和重疾險，資產占比為20%，是一個專款專用賬戶。這個賬戶并不是可有可無，平時無事時貌似無關緊要，一旦風險發生，實則可以有效幫助家庭解決資金問題。也就是我們通常所說的保險投資，以小搏大，有效實現風險轉嫁。

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第三個賬戶是投資收益賬戶，也是我們用來生錢的錢，是我們為家庭創造收益的賬戶，一般資產占比為30%。這些投資涵蓋了股票、基金、房地產等，往往象征著高收益對應高風險，不同的投資者風險偏好不同，也表示著家庭對這部分投資收益賬戶的投資比例不同，收益狀況也未必全然相同。值得一提的是，家庭必須合理配置這些資產，既要實現高收益，又不至于虧損時對整個家庭造成致命打擊。

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第四個賬戶是長期收益賬戶，也是保本升值的錢，一般用于投資債券和信托等風險較低的產品，以及用于養老和子女教育規劃等，資產占比為40%。該賬戶不同于第三個投資收益賬戶，它是保本、無風險的，且收益略低于投資收益賬戶，必須經過長期儲蓄才能看到效果，才可有效抵御通貨膨脹。需要注意的是，為實現該賬戶收益最大化，該賬戶中資金中途不要挪作他用，也是一個專款專用賬戶。

還有最重要的一點，理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，所以不可一時興起，要長期堅持，做好規劃，愿君得財富，君享人生。