最近，網上有消息稱：“養老金按工齡分檔，退休人員工齡每少5年，養老金的發放比例就少5%。工作年限滿35年，按養老金的90%發放；工齡在10年以下，發放比例為60%。”

真的是這樣嗎？

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對此，人社部辟謠說：企業退休職工養老金沒有任何固定檔次之分。職工養老金包括基礎養老金、個人賬戶養老金兩部分。

養老金待遇水平的高低與本人繳費年限的長短、歷年繳費基數高低、職工退休時上年度在崗職工平均工資、養老保險個人賬戶儲存額等多種因素相關，企業職工養老金水平千人千面，但沒按固定檔次分三六九等。

因此，大家不要輕信這個謠言，為此擔憂。

接下來，再和大家聊聊幾個平時咨詢比較多的問題。

1

? 退休金和養老金是一回事嗎?

——經常會有讀者把養老金和退休金混為一談，以為每個月繳納養老保險后，到退休之后就可以有退休金了。

事實上，這兩者根本不是一回事。

2

? 什么是有效工齡，是不是工作了就有工齡?

——不是的！

下面一起來看看吧！

退休金：

是國家按照社會保險制度規定，在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據他們對社會所作出的貢獻和所具備的享受養老保險資格或退休條件，按月或一次支付給貨幣形式的保險待遇，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。

養老保險：

全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。

兩者的區別：

退休金個人無需繳費，退休后就能領；而養老金需要個人和企業共同繳費，目前個人繳費比例為8%。

退休金跟養老金是兩個概念，所以大家不要再混為一談了，養老金是需要你繳納社保的，而退休金是由單位發放，只要你工作年限夠并且滿足退休年齡就有領取退休金的資格，不過目前來看，并不是所有企業都會有退休金的，一般國企、事業單位才會有退休金!

看到這里有些人會問那是不是事業單位的就可以同時領取退休金跟養老金呢?

不是的，退休金跟養老金只能領取一個，領了單位或個人發放的退休金，就不能領買社保之后的養老金。

? 再來看下工齡和養老保險繳費年限的區別：

工齡是指職工以工資收入為生活資料的全部或主要來源的工作時間，繳費年限是指用人單位和職工按照規定繳納養老、醫療、失業等有關社會保險費的累計年限，是計發社會保險待遇的依據之一。

它不同于連續工齡，但二者在時間上有一定的承襲關系。

現在所指的工齡其實是養老金繳費年限，按照最新的繳費年限計算政策規定，在1992年4月1日前的連續工齡，視同繳費年限；1992年4月1日之后，按實際繳費年限計算(中斷的時間不計，前后實際繳費年限合并計算)。

3

? 退休是每個人都會遇到的事情，但是退休之后靠什么來養老呢？那么退休工齡工資標準是什么呢？怎么計算才比較劃算呢？

要知道自己養老金能領多少錢，必須知道計算養老金的公式，你的養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金。

基礎養老金的計算公式為=(退休時上年度社會平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×1%×繳費年限

個人賬戶養老金=個人賬戶儲蓄額÷計發月數(根據計發月數表，60歲退休的計發月數為139)

可見，決定養老金高低的因素主要有退休地的社會平均工資、本人繳費基數、本人繳費年限、退休年齡。

其中，社會平均工資越高、繳費基數越高、繳費時間越長，退休年齡越晚，養老金就越多。

假設你在退休地的社會平均工資為4000元，養老保險每月繳費500元，平均繳費指數為1，繳費年限(工齡)為35年，根據計算公式可以得出：

基礎養老金：

(4000+4000×1)÷2×35×1%=1400元；

個人賬戶養老金：

500×12×35÷139=1510元；

合計養老金約為2910元。

需要注意的是，如果你工齡有35年，一般都是在養老保險制度實施之前參加工作的“中人”，還有一筆過渡性養老金，因此，工齡35年的人養老金大概在3000-4000元左右。

在相同工齡下的，可能有人覺得自己的養老金低了，那你就要找找原因了，有可能是因為繳費基數低，也有可能是因為你所在地平均工資低。

當然，以上養老金的水平只是估算，只能作為一定程度上的參考，準確結果還是以當地社保局的計算為準。