現在商貸利率4.9%，公積金貸款利率只有3.25%，簡直是天大的福利。那么，想要享受這個大福利也不是順手就可以拈來的，關注以下問題，可以大大提到公積金貸款購買首套房的效率。

重要的事說三遍，公積金貸款看政策！看政策！看政策！

所以，最重要一點，是你去找到當地公積金貸款的政策，再匹配到以下問題找到答案——

1、公積金貸款資質

公積金貸款是有資質要求的，不是你剛剛繳存了一個月公積金就可以申請公積金貸款。以北京為例，公積金貸款資質要求繳納12個月以上公積金，申請貸款的時候要求公積金賬戶處于繳存狀態。所以要去查一下當地對公積金公積金貸款的資質要求，并按要求去做，確保自己符合貸款資質。

2、公積金貸款額度

這么低的利率，我們當然希望能貸多少貸多少，當然現實不會這么美好。各地對公積金貸款額度不僅有上限要求，貸款額度的要求也不一樣。

一些地區的公積金貸款額度與賬戶余額有關系——那么就別輕易提取公積金；一些地區的貸款額度是與繳存額度有關系——那么就要盡可能提高公積金繳存基數；

一些地區的貸款額度與繳存年限有關系——貌似只有北京，那么就老老實實繳存吧，北京現在的政策是每繳存一年可以貸10萬，不滿一年按一年算，那么就是說繳存11年1個月可以貸到市管公積金上限120萬，以及購買東城西城海淀朝陽，公積金貸款可以上浮到130萬……等等，都要看政策（以上都是以市管公積金為例，基本民企外企都是市管公積金，國管公積金政策又不一樣，所以政策太重要了）。

3、當地公積金對首套房的認定

前面功課都做了，最后不符合公積金對首套房的認定，那么一切就白搭了~~所以這點也非常重要。

一些地區是公積金提取過就算二套——提取公積金之前一定要研究明白；一些地區是當地無房就算首套——把握機會；

一些地區（就是北京了）認房又認貸——全國有過貸款記錄就算二套……

4、公積金貸款月供的要求

其實這點關系不算特別大，公積金貸款是有上限的，月供也不會高哪里去，但也要關注一下，萬一前面三點都符合，最后因為月收入（往往就是公積金繳存基數）不滿足公積金貸款對月供的要求，那么就得不償失。

一般是要求月收入是月供的2倍，以北京為例，上限120萬貸款25年，月供大約是5900，那么月收入/公積金繳存基數就要求是￥11800。各區域不一樣，總

之，要關注一下這個要求。

關注了以上四點，基本可以做到高效利用公積金購買首套房了。至于其他我們自己可以做主的，比如貸款年限，還款方式，

此外，買完房之后，還建議關注以下幾點：

1）公積金提取

一些地區購房后，公積金是可以提取到銀行活期賬戶，就是大北京了，這點非常友好，不論你月供多少，公積金多少，兩條線是并行的，公積金基本就是工資了。一些地區是按年提取，總之多關注這筆屬于你的錢。

2）公積金沖抵月供/房貸

一些地區公積金不能提取，只能沖抵月供或者房貸，那么就按要求去辦理相關申請，可以大大緩解現金流。