【原標題：公積金又出新政策,認房又認貸,二套首付最低六成!】財金網消息 近期，國管公積金中心發布《關于調整住房公積金個人住房貸款政策進一步優化服務有關問題的通知》，明確對二套房貸款實行“認房又認貸”，二套房首付比例調整為最低六成，且最多貸60萬元。

按照規定，新政將從2019年4月15日起開始執行，以網簽日期為準。

這份文件的發布，意味著自從去年9月北京市管公積金收緊之后，國管公積金也收緊了!

二套房“認房又認貸”

北京去年9月發布了最嚴公積金政策，實行“認房又認貸”：

“房”是借款申請人在京名下住房，“貸”是指在人行征信系統中全國范圍內的個人住房貸款記錄，包括商業性住房貸款記錄和住房公積金個人住房貸款記錄。

在去年9月的政策發布之后，北京市公積金變成了“認房又認貸”，但是國管公積金則依然是“認房不認貸”!

然而，這一次國管公積金也收緊了，唯一的缺口也被堵上了。

除了“認房又認貸”以外，此次國管公積金在貸款額度上也有了調整。

根據規定：

借款申請人購買經濟適用住房的，首付款比例不低于購房總價的20%;購買經濟適用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于購房總價的30%;

購買二套住房的，首付款比例不低于購房總價的60%。借款申請人購買存量房屋的，購房總價以房屋評估值和購房合同總價兩者中較低者為準。

貸款額度方面也調整了：

首套住房貸款最高額度為120萬元，執行貸款基準利率;二套住房貸款最高額度為60萬元，貸款利率為同期貸款基準利率的1.1倍。

也就如果想利用國管公積金買房，尤其是二套房，首付六成，而且只能貸60萬，對于動輒數以百萬計的北京房產來說，國管公積金也算廢了。

年齡方面：

貸款期限不得超過25年，最長可計算到借款申請人法定退休年齡后5年，最高不得超過65周歲。月還款額不超過月收入6成，這些也都是全面向市管看齊。

支持購買政策性住房

借款申請人購買存量房屋的，購房總價以房屋評估值和購房合同總價兩者中較低者為準。

記者發現，和以往一樣，新政也再次強調要支持職工購買政策性住房。

職工購買政策性住房的，確定住房公積金個人住房貸款額度時不考慮繳存余額、繳存年限、配偶繳存情況及調節系數等因素。

購買經濟適用住房(包括按經濟適用住房管理的住房)申請貸款，按首套住房貸款政策辦理;購買共有產權住房等政策性住房申請貸款，按借款申請人名下實際住房和貸款情況確定貸款適用政策。

購買政策性住房辦理貸款實行自動階段性擔保。材料齊備的，從申請到發放的辦理周期不超過8個工作日。

進一步精簡證明材料

對國管公積金繳存職工來說，好消息就是進一步精簡證明材料。

新政明確，借款申請人申請貸款時，只需攜帶身份證明、婚姻證明、購房首付款證明等材料原件，無需提供復印件，其他貸款申請材料清單見附件;借款申請人一方在北京住房公積金管理中心繳存住房公積金的，無需提供《住房公積金個人查詢單》;通過全國住房公積金異地轉移接續平臺轉入中央國家機關住房資金管理中心繳存住房公積金的，無需提供原繳存城市公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》;部隊轉業人員住房公積金繳存時間不滿足相關規定的，提供轉業證，無需提供其原所在部隊開具的《住房公積金繳存證明》。

此外，借款申請人到貸款經辦銀行網點辦理貸款申請手續時，自愿選擇開通EMS免費郵寄《借款合同》服務的，貸款發放后不必到銀行網點領取，實現貸款辦理“只跑一次”。

名詞解釋：什么是國管公積金?

國管公積金是指中央國家機關等國管單位的在職員工繳存的住房公積金，還包括中央直屬機關分中心繳存的住房公積金，由中央國家機關住房資金管理中心負責管理。國管公積金部分可以異地使用，但主要是央企職工等，其他城市非常少。國管在正常年份只占公積金貸款中的12%左右。

國管與市管的區別，基本上國家企業的公積金都是國管，地方省市的公積金是市管，一般的企事業單位的也是市管。國企大多是國管。

附：《關于調整住房公積金個人住房貸款政策進一步優化服務有關問題的通知》政策解讀

據中央國家機關住房資金管理中心網站消息，近年來，中央國家機關住房資金管理中心(以下簡稱資金中心)深入貫徹黨的十九大精神和國務院“放管服”改革要求，積極支持繳存職工基本住房消費需求，大力推進改革創新，優化業務流程，精簡證明材料，提高辦事效率，切實減輕職工負擔，取得了明顯成效，受到廣大干部職工的肯定。為深入落實黨中央關于“堅持房子是用來住的，不是用來炒的”定位要求，引導繳存職工合理住房消費，同時進一步方便職工辦事，根據住房和城鄉建設部相關文件，我們對部分住房公積金個人住房貸款(以下簡稱貸款)措施進行了調整。

為便于職工更好地理解《關于調整住房公積金個人住房貸款政策進一步優化服務有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)，現就相關內容解讀如下：

一、支持職工購買政策性住房

為進一步深入落實黨中央關于“堅持房子是用來住的，不是用來炒的”定位要求，充分發揮住房公積金民生保障功能，進一步加大力度支持繳存職工購買政策性住房，《通知》對購買政策性住房的職工申請貸款在貸款額度、房屋套數認定和審批時效上都優先給予了支持。

“購買政策性住房辦理貸款……從申請到發放的辦理周期不超過8個工作日”不包括組合貸款，組合貸款需同時符合商業銀行的放款要求。

二、調整貸款申請繳存條件

按照住房和城鄉建設部對借款申請人貸款條件有關規定，申請貸款時的繳存時間由原來的“借款申請人應建立住房公積金賬戶12個月，申請貸款前12個月(購買政策性住房的為6個月)應足額連續繳存”，調整為“借款申請人申請貸款時應連續繳存住房公積金6個月(含)以上”。

三、進一步實施差別化貸款政策

(一)住房套數的認定標準由“認房不認貸”調整為“認房認貸”。“房”為借款申請人名下在北京市的住房，“貸”指在人民銀行個人征信系統中全國范圍內的商業性住房貸款記錄和住房公積金貸款記錄。2017年3月24日以后離異且申請貸款時離異不足1年的，仍然執行原政策，按二套住房貸款政策辦理。

(二)調整首付款比例和二套住房最高貸款額度。為加大對職工基本住房需求支持力度，確保住房公積金貸款主要用于保障首次購房和購買政策性住房需求，引導職工改善性購房需求主要通過組合貸款等方式解決，將首付款比例由統一的20%，分類調整為購買經濟適用住房的，首付20%;購買經濟適用住房之外首套住房的，首付30%;購買二套住房的，首付60%，同時二套住房貸款最高額度由80萬元降至60萬元。

四、調整貸款年限和月還款額上限

為落實住房和城鄉建設部有關規定，強化風險防控，借款申請人的貸款期限由最長可以計算到借款申請人70周歲調整為最長不得超過65周歲;月還款額上限由“借款申請人及配偶的收入每月償還貸款后，保留的人均生活費不得低于北京市的基本生活費標準”調整為“在保證借款申請人基本生活費用的前提下，根據借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計算的月均還款額不應超過借款申請人月收入的60%。”

五、進一步方便職工辦理業務

(一)開辦住房公積金沖還貸業務。為方便借款申請人償還貸款，資金中心開通住房公積金沖還貸業務，可在《借款合同》約定的扣款日以賬務處理方式扣劃借款申請人住房公積金賬戶繳存余額用以沖抵貸款當期全部應還款額。借款申請人申請貸款時可自愿選擇是否開通沖還貸，如果沒有開通沖還貸但發生逾期的，資金中心可以直接扣劃住房公積金賬戶內資金償還貸款。《通知》印發之日起受理的貸款可以申請開通沖還貸。

(二)進一步精簡證明材料。除精簡了部分證明材料的復印件以外，對于借款申請人通過全國住房公積金異地轉移接續平臺轉入資金中心繳存住房公積金的職工，申請貸款時如果住房公積金繳存時間不滿足相關規定的，可以通過貸款經辦網點查詢異地繳存信息，無需再回原繳存城市公積金中心開具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。

(三)公示貸款辦理進度。資金中心及時公示貸款辦理進度，在接受社會監督的同時，方便了借款申請人可以根據銀行網點辦理效率和組合貸商貸利率情況，擇優選擇經辦銀行。

六、《通知》執行時間

《通知》中貸款政策調整有關內容以購房合同網簽時間為準;優化服務措施有關內容以貸款受理時間為準。

為什么要調整?

今年以來，成都、重慶等地也在提高公積金門檻，并且都采用“認房又認貸”的政策。

按理說，大家當然更愿意公積金買房，因為便宜啊，利率也低，而實際上公積金卻在不斷壓縮，門檻不斷提高，很明顯說明公積金已經不夠用了。

我們來看一下這張圖就很清楚了。

在2017年，有16個地區的個人住房貸款率超過85%，而天津、安徽、浙江三個地方的公積金余額已經不夠放貸款了。

根據2017年全國住房公積金報告，全國共發放住房公積金個人住房貸款9534億，全年繳存124845億。

換句話說，大家存到公積金里面的錢，基本上快用完了，如果再這樣持續下去，肯定入不敷出，只能啃老本了。

所以為了避免過早出現公積金虧空，各地只能大幅度調整住房公積金貸款額度和使用條件。

這次調整，對首次購房的人來說，基本上影響不大，因為一般都是先選擇商貸，而改善型如果想要通過公積金貸款買房的話，無疑是更加艱難的。

以小見大，可以看出今年的房地產政策仍然很緊，認為房市一定會漲的，屬于主觀上的刻舟求劍。

要知道，絕大多數房市的規律是金三銀四，假如房價要上漲一年10%，一般在三四月要漲5%以上。

但是，我們來看一下最新的數據，這是最近幾周的二手房走勢。

一二線城市除了蘇州和廈門外，其他城市基本上都低于2%，北上廣深四大一線，都偃旗息鼓。如果一年的房價都是走平的，通常是三四月微漲，其他月份跌回去，這樣一年之中大概也不會漲多少。所以今年來看，除了蘇州之外，基本上其他一二線城市不會普漲，即便是一二線城市長期也會逐步分化。

房價普漲的時代已經過去，大多數人的必然命運是“房住不炒”。

三四線城市的房產在未來，更多的可能就是負債，而不是財富，鶴崗市房子如蔥僅僅只是個開始。。。