商業性住房貸款和公積金貸款的區別

1、貸款利率

公積金貸款利率較低。平均比商業貸款低1個百分點左右。在相同擔保方式下，貸款中的費用一般也比商業貸款低。而在住房公積金貸款中采用抵押加保險的較高費用的擔保方式時，貸款費用一般比商業貸款高，但貸款費用和利息負擔之和仍要比商業貸款低，而且保險公司要承擔相應的責任和風險。

2、貸款期限

公積金貸款實際貸款期限要比商業貸款長的優勢。雖然兩種貸款文件規定最長貸款期限目前都是30年，但一般商業貸款實際不會放到30年，具體也要看提供商業貸款的銀行規定。

3、首付比例

首付比例受購房套數、購房面積影響，但如果都是第一套住房，面積都少于90平方(包含90平方)，商業貸首付比例是不低于30%，而公積金首付比例則是不低于20%。

商業性住房貸款如何轉成公積金貸款

1、到公積金中心提交商業貸款轉公積金貸款申請。需要帶的材料有：借款人及其配偶、抵押人及配偶的戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、房屋產權證、房地產評估報告、原商貸借款合同、加蓋銀行印章的還款余額明細表等材料及復印件。

2、公積金中心會有相關工作人員幫您計算出公積金可貸款額度及須一次性還清商業貸款較公積金貸款多出余額。

3、選擇公積金貸款方式。一是提供另一套有產權的房屋作轉公積金貸款的抵押物;二是借款人提出申請，經中心辦事處審核批準后，自籌資金將原商業貸款較公積金貸款多出余額還清后，取回原房屋他項權證，用該房屋做轉公積金貸款的抵押物。一般都建議選第二種方式。但是不論采取以上哪種方式，都需征得商貸銀行同意提前全部還款，并經過辦事處審批通過后方可辦理。

4、帶好辦理登記手續所需的材料及公積金中心的預審表格到辦理貸款的銀行，且無不良還款記錄，即可進行審核。

5、在銀行審核通過后，并且一次性還清商業貸款較公積金貸款多出余額費用后，到房屋所屬區域的公積金中心進行公積金貸款辦理。

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