截至2023年3月末，在A股上市的42家銀行中，總資產(chǎn)超萬億的銀行有23家。除去具有網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢的國有大行和全國性股份制銀行以外，有6家城商行和2家農(nóng)商行總資產(chǎn)超萬億。長沙銀行緊隨其后，總資產(chǎn)為9544.44億。

長沙銀行何時能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)破萬億？業(yè)界分析人士的答案是最快今年上半年也許就能實(shí)現(xiàn)。屆時，湖南將產(chǎn)生首個萬億城商行。

(相關(guān)資料圖)

一、業(yè)績出眾，節(jié)節(jié)走高

長沙銀行在2023年4月29日這一天，同時公布了2022年年報(bào)和2023年一季報(bào)。長沙銀行2022年資產(chǎn)總額為9047.33億元，同比增長13.64%；2023年一季度資產(chǎn)總額為9544.44億，同比增長15.48%。

看到這里，你會發(fā)現(xiàn)，長沙銀行能不能在6月底之前破萬億，其實(shí)只是一個涉及加減法的算術(shù)題。2023年第一個季度長沙銀行的資產(chǎn)總額增長了497.11億，而截至2023年3月底，長沙銀行資產(chǎn)總額距離破萬億的歷史性時刻僅有455.56億的差距。只要長沙銀行保持一季度資產(chǎn)增速，便可于6月底之前輕松破萬億。

實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)破萬億固然重要，但營收盈利同樣重要。長沙銀行提升了資產(chǎn)增速，營收與凈利潤也保持高速增長。

2022年年報(bào)顯示長沙銀行營業(yè)收入為228.68億，較2021年同期增長9.58%，扣非后的凈利潤為68.05億元，較2021年同期增長13.23%。

2023年一季報(bào)顯示長沙銀行營業(yè)收入為60.81億，較2022年同期增長12.88%，扣非后的凈利潤為20.25億元，較2022年同期增長11.2%。

長沙銀行一季度資產(chǎn)總額、營業(yè)收入、扣非凈利潤均實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長，可見其經(jīng)營模式的穩(wěn)健與成熟。

長沙銀行本部業(yè)績出眾，參股子公司也節(jié)節(jié)走高。

長銀五八消金是長沙銀行于2017年參股設(shè)立的消費(fèi)金融公司，持股比例51%。在長沙銀行的帶領(lǐng)下，長銀五八消金在2022年資產(chǎn)總額為235.01億，較2021年同期增長了10.11%。2022年?duì)I業(yè)收入為23.27億，較2021年同期增長50.68%。2022年凈利潤5.26億，較2021年同期增長46%。

出眾的業(yè)績是長沙銀行能夠快速實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)突破萬億的底氣。

二、數(shù)據(jù)驅(qū)動，平衡風(fēng)險

銀行的資產(chǎn)有兩面，一面是收益，一面是風(fēng)險。銀行的經(jīng)營目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模提升，同時收益提升，風(fēng)險下降。在長沙銀行的企業(yè)文化中，有這么一句話：“合規(guī)創(chuàng)造價值，穩(wěn)健平衡風(fēng)險。”它沒有用“嚴(yán)控風(fēng)險”或是“防控風(fēng)險”的表述，而是用平衡風(fēng)險。長沙銀行董事長趙小中在2022年年報(bào)致辭中也說：“‘水至清則無魚’，我們要思考如何在日趨復(fù)雜的市場環(huán)境中達(dá)成風(fēng)險與收益的均衡，實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體與可持續(xù)發(fā)展的共贏。”

過度追求收益，可能會忽視風(fēng)險的存在，苛求一張一塵不染，沒有任何不良的資產(chǎn)負(fù)債表自然也會影響收益的提升。平衡收益與風(fēng)險是長沙銀行處理風(fēng)險問題的態(tài)度。

在營收與扣非凈利潤雙雙兩位數(shù)增長的背景下，長沙銀行將風(fēng)險平衡的如何呢？無論從過程還是從結(jié)果來看，都是卓有成效的。

從過程看，長沙銀行風(fēng)控能力的提升得益于對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的多層級高效運(yùn)用。第一層，通過重構(gòu)風(fēng)險數(shù)據(jù)底盤，搭建風(fēng)控策略模型，以細(xì)化信貸客群；第二層，通過自主構(gòu)建反欺詐系統(tǒng)，識別欺詐客戶；第三層，將傳統(tǒng)產(chǎn)品數(shù)據(jù)化，穩(wěn)步將抵押資產(chǎn)向數(shù)據(jù)資產(chǎn)遷移，建立對小微企業(yè)的創(chuàng)新服務(wù)模式。

從結(jié)果看，截至2023年3月末，長沙銀行的不良貸款率已經(jīng)降至1.16%，不良貸款撥備覆蓋率已經(jīng)達(dá)到312.26%，紛紛達(dá)到了上市以來的最優(yōu)水平。

風(fēng)險資產(chǎn)的夯實(shí)是長沙銀行能夠快速實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)突破萬億的保障。

三、同業(yè)對比，券商推薦

截至2023年3月，渝農(nóng)商行資產(chǎn)總額為14319.53億，它是在2019年二季度沖刺突破萬億資產(chǎn)，2019年二季度，渝農(nóng)商行資產(chǎn)總額從9887.67億增長到10192.45億，增長了304.78億。

截至2023年3月，杭州銀行資產(chǎn)總額為16961.26億，它是在2019年四季度沖刺突破萬億資產(chǎn)，2019年四季度，杭州銀行資產(chǎn)總額從9806.28億增長到10240.7億，增長了434.42億。

截至2023年3月，滬農(nóng)商行資產(chǎn)總額為13209.58億，它是在2020年四季度沖刺突破萬億資產(chǎn)，2020年四季度，滬農(nóng)商行資產(chǎn)總額從9718.71億增長到10569.77億，增長了851.06億。

截至2023年3月，寧波銀行資產(chǎn)總額為25257.95億，它是在2017年四季度沖刺突破萬億資產(chǎn)，2017年四季度，寧波銀行資產(chǎn)總額從9530.64億增長到10320.42億，增長了789.78億。

以上是近幾年沖刺萬億資產(chǎn)規(guī)模的城農(nóng)商行。這四家城農(nóng)商行資產(chǎn)總額在沖刺季度的平均上漲金額為595.01億。關(guān)于長沙銀行未來業(yè)績的強(qiáng)勢崛起，從券商的研報(bào)也能窺探一二。

平安證券認(rèn)為長沙銀行“營收表現(xiàn)亮眼，信貸需求旺盛支撐規(guī)模快增”，維持推薦評級。

浙商證券認(rèn)為長沙銀行“營收實(shí)現(xiàn)快增，戰(zhàn)略全面發(fā)力，不良保持平穩(wěn)”，維持買入評級。

中銀證券認(rèn)為長沙銀行“收入快增業(yè)務(wù)積極，撥備多提經(jīng)營審慎”，維持增持評級。

同業(yè)沖刺萬億資產(chǎn)的規(guī)律以及券商的推薦是長沙銀行能夠快速實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)突破萬億的佐證。

四、戰(zhàn)略優(yōu)化，主動向上

打造“生態(tài)銀行”一直是長沙銀行引以為傲，且領(lǐng)先其它銀行提出的戰(zhàn)略。2022年長沙銀行又將生態(tài)銀行戰(zhàn)略進(jìn)行了升級優(yōu)化，將過去的四大金融生態(tài)升級為三大業(yè)務(wù)生態(tài)，兩大支撐生態(tài)的“3+2”模式。

長沙銀行心目中的生態(tài)銀行必須要有長期主義的思維和成人達(dá)己的胸懷。用共生共贏的理念擴(kuò)大朋友圈，通過成就客戶和伙伴成就自我。長沙銀行累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利 11.76 億元，解憂紓困；上市5年分紅超60億元，與股東伙伴相互成就。

長沙銀行構(gòu)建的生態(tài)銀行讓零售轉(zhuǎn)型的目標(biāo)性更強(qiáng)，從過去的單向交易走向全旅程服務(wù)。長沙銀行零售轉(zhuǎn)型經(jīng)歷第七個念頭，零售客戶數(shù)達(dá)到4656.87萬戶，相當(dāng)于每4個湖南人就有1個是長沙銀行客戶。

高效的內(nèi)部協(xié)同體系是長沙銀行生態(tài)銀行的另一大亮點(diǎn)，它要求長沙銀行激活組織，盤活人才，推倒“部門墻”，實(shí)現(xiàn)前臺一體化、中臺專業(yè)化、后臺集約化的目標(biāo)。人才強(qiáng)行，實(shí)干為本。組織隊(duì)伍的優(yōu)化為長沙銀行業(yè)績更上一層樓提供了基礎(chǔ)力量。

戰(zhàn)略的優(yōu)化升級是長沙銀行能夠快速實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)突破萬億的支撐。

結(jié)語：

長沙銀行已經(jīng)進(jìn)入萬億資產(chǎn)規(guī)模的沖刺階段。從年報(bào)、一季報(bào)公布的業(yè)績以及同業(yè)和券商披露的信息來看，長沙銀行也許很快就能完成突破萬億資產(chǎn)的歷史性進(jìn)階。除了有外圍信息的佐證，長沙銀行主動優(yōu)化的生態(tài)銀行戰(zhàn)略也在為這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。

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