新冠疫情反復沖擊的2022年，試問有哪個行業還能保持高速發展，供應鏈金融絕對能占據一席。尤其是在數字經濟蓬勃發展的大背景下，數字科技加持的供應鏈金融取得了快速發展。據中國服務貿易協會供應鏈金融委員會結合上市公司應收賬款、預付賬款和存貨三個供應鏈業務場景的測算指出，2022年中國供應鏈金融市場規模約為19.19萬億元。
從技術服務商透露的數據看，結果同樣喜人。京東科技供應鏈金融科技部總經理周李軍在接受采訪時表示，“2022年，京東供應鏈金融科技服務的核心企業客戶數量相比去年增長超100%，目前服務核心企業數量超過200家。”
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回顧2022，疫情反復的這一年對生產和生活都產生了諸多影響。對供應鏈金融行業來講，無論是政府層面還是金融機構層面亦或是實體產業層面，都已經認識到了其價值，2022年實際上是供應鏈金融真正開始進入覺醒的年代。
金融機構層面，疫情的沖擊無疑增大了信貸投放風險，但政策層面又在引導金融機構加大對中小微企業的金融扶持力度，面對這個兩難的問題，金融機構也逐步認識到了供應鏈金融必須要破除主體信用迷信，更多依賴于供應鏈條里的交易數據，去分析數據，制定信貸投放策略。
產業層面，原來很多企業對供應鏈金融的價值認知不夠，但在疫情沖擊之下，供應鏈的安全問題被放大。如果一個企業的上游供應商倒閉了，或者下游經銷商破產關門，對于整個企業鏈安全沖擊巨大，所以產業端也充分認識到必須參與到供應鏈金融業務里，賦能上下游企業，才能使自身的產業鏈得到長足安全的發展。
2022年，政府層面同樣加大了對供應鏈金融的扶持力度，九部委聯合發文支持供應鏈金融業務。政策的加持，無疑推動了供應鏈金融的迅速發展，但也折射出中小微企業融資難、融資貴的現狀依然存在，供應鏈金融發展也存在一定的痛點急需改變。
京東科技供應鏈金融科技部總經理周李軍認為：從供應鏈金融自身發展所需的必要條件來看，當前的供應鏈金融體系依然面臨著點、線、面、體四個維度的瓶頸。
從點的維度來看，主流的供應鏈金融模式過于依賴核心企業作為“鏈主”去服務上下游，而很多核心企業對供應鏈金融的價值認識還不夠，沒有足夠動力或具備平臺條件去分享其交易鏈上的數據，導致金融機構難以對其鏈屬上下游企業的進行客戶身份識別、貿易背景核查、交易確權以及管理抵質押物等等，這些問題使得圍繞著核心企業展開的業務范圍受到較大限制。
從線的維度來看，由于供應鏈金融對核心企業的信用確權和信用評價的能力過于依賴，導致金融機構更愿意做核心企業上游的保理融資或信用流轉業務，而對于下游經銷商的采購融資，由于沒有核心企業的擔保增信，會將其等同為信用融資，缺乏推廣的意愿和能力。此外，大部分與核心企業的直接關聯度比較低的中小企業，信息不對稱和數據孤島的問題仍比較突出，金融機構識別核心企業信用大多僅能涉及一級供應商或一級經銷商，難以對供應鏈上的第二層乃至第三層企業形成有效覆蓋。
從面的維度來看，存在著供應鏈商流、物流、信息流和資金流“四流”數據處于不同的主體而難以統一歸集等問題，比如說訂單信息可能在核心企業，物流信息在物流方，資金流又在銀行那邊，沒有一個平臺能夠把“四流”數據真正整合起來。即便是在特定情形下，單條供應鏈的“四流”信息可以形成聚集，但是不同產業鏈之間還不能“跨鏈”，更多維的產業和企業經營相關的數據，例如行業整體銷售及價格指數、產業園區數據、財稅數據等等，也沒有形成連通共融，使得金融機構基于信用的風控模型難以真正向多維大數據模型進行進階，所以授信仍會非常謹慎。
從體的維度來看，也就是供應鏈金融所涉及到的生態各方，相互之間良性的協同機制還沒有建立。核心企業、鏈屬企業、金融機構、科技公司以及行業組織之間，大多是在采用獨立作戰，或者兩兩合作的模式，更多還是點狀的突破，很少能將點連成線，將線連成網。
面對這些痛點，周李軍認為做好供應鏈金融，先要基于對產業的理解去服務企業的數字化轉型和產業互聯網的連接，再去疊加金融科技去改善供應鏈金融業務。南京工業大學互聯網金融創新發展研究中心陸岷峰同樣認為“解決供應鏈金融痛點的方案就是要大力推進數字供應鏈金融，實現這一目標必須做到企業數字化與數字供應鏈金融融合發展。商業銀行通過搭建數字化供應鏈金融平臺，營造若干金融場景，使企業通過數字化建設，實現生產、結算、銷售等全流程融于商業銀行供應鏈金融場景中?！?/p>
2022年京東科技首次發布數智供應鏈+供應鏈金融的“雙鏈聯動”戰略，將多年沉淀的技術、模型、算法、工具產品化、標準化，構建“十大供應鏈金融業務系統+十大數智供應鏈服務體系”的“雙十模型”，從對內服務向對外輸出系統平臺進行升級，實現了ToB、ToG、ToF三大客群的落地開花。針對實體企業，助力古井貢酒、立邦、天奇、道恩等大消費、大制造、能源化工等行業的核心企業提升上下游融資能力、降低成本、提升銷售量。比如助力古井貢酒打造供應鏈金融服務平臺，平臺上線不到一年時間里，已將融資服務下探到下游500多家二級經銷商，不到半年時間為五百多家二級經銷商提供了三億多元的融資服務。。
從銀行等金融機構在2022年供應鏈金融場景化方面的實踐來看，也做了大量創新?！∫悦裆y行為例，2022年初，民生銀行聯合供銷集團子公司北京全國棉花交易市場集團，圍繞其全產業鏈數字化系統，推出針對新疆棉農的線上化、純信用、低利率貸款業務“棉農貸”產品，得到廣大新疆棉農的歡迎，上線首月實現農戶拓客333戶、授信額近1億元。
關于未來供應鏈金融如何發展，周李軍總結認為將有如下四個發展趨勢：
首先，供應鏈金融未來的發展必然是場景化的。供應鏈金融依托于供應鏈交易場景的真實性做業務，只有深入到供應鏈的不同場景中去，去理解交易的場景，去理解不同行業交易習慣，交易流程，真正深入到場景里去理解、學習，去制定相應的解決方案，才能真正把供應鏈金融做好。
其次，供應鏈金融未來的發展一定是線上的。因為供應鏈金融本身是扶持中小微企業的，同時它又是基于交易屬性去做，具有分布廣泛，交易高頻、周期短等特點，這些特點注定了必須通過線上化的模式才能支持客戶需求，才能實現成本與效益的匹配。
第三，供應鏈金融未來一定是數字化的。它一定是基于整個交易鏈條的各類數據，包括商流、物流、信息流、資金流去開展業務。未來的供應鏈金融必然以數據為驅動，通過人工智能AI輔助決策的數字驅動+智能化的模式，也就是數智化模式，通過智能化的風控和運營解決現在存在的一些短板。
第四，供應鏈金融未來一定是通過平臺化的運營方式實現標準化。標準化有兩點，第一點是整個供應鏈金融業務模式的標準化，用商業的標準模式，比如產品化、線上化、數字化驅動，這個模式一定是標準化的。同時在標準化的模式之下，形成供應鏈金融資產，能夠在公開市場上進行融資，比如說發行ABS，發專項的證券產品進行支持，只有兩個標準化才能達到最終降低整個供應鏈金融業務的資金成本，最終返溯到整個融資端的中小微企業身上，降低融資成本，最終解決融資貴的問題。
最后，周李軍談到，“2023年對于京東供應鏈金融科技是一個破局發展的關鍵之年，我們要從效率、成本和體驗出發，還是要堅持‘產品為王，全鏈路運營’兩條腿走路的模式，全力提升供應鏈金融科技在產業端客戶的體驗。同時在產品上在現有的基礎上，將供應鏈金融科技的產品設計能力更加標準化、組件化、工具化，快速適應不同行業、不同客戶的需求，同時組件化、工具化、模塊化的模式能夠更高提升平臺的獲客效率、降低成本，打造企業數字化升級路上‘易用工具箱’的模式。在核心服務能力上，要緊緊圍繞風控+運營的雙輪驅動，助力客戶打造從0到1再到N的體驗，助力客戶提高供應鏈的穩定性，助推中國供應鏈金融高質量發展?！?/p>
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