近段時間以來，多場重要會議在研判經(jīng)濟形勢時，均強調(diào)了經(jīng)濟平穩(wěn)運行面臨較大挑戰(zhàn)，并釋放出要進一步加大金融支持實體經(jīng)濟的措施和力度的強烈信號。
4月13日國務院常務會議提出“適時運用降準等貨幣政策工具”后，降準何時能夠落地?備受外界關注。14日，人民銀行召開2022年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會，就降準、房貸、匯率等社會各界普遍關心的熱點問題全面作出回應。
央行表示，將按照國常會要求，適時運用降準等貨幣政策工具，進一步加大金融對實體經(jīng)濟支持。
植信投資首席經(jīng)濟學家兼研究院院長連平認為，大概率在4月中旬前后有望迎來一次0.5個百分點的全面降準。
適時降準，開展兩項新設專項再貸款
央行貨幣政策司司長孫國峰表示，今年以來，貨幣政策堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，穩(wěn)健貨幣政策靈活適度，政策發(fā)力適當靠前，加大金融對實體經(jīng)濟的支持。
下一步，人民銀行將按照國務院常務會議要求，進一步加大金融對實體經(jīng)濟特別是受疫情嚴重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利，降低綜合融資成本。在總量上，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。在價格上，發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能，推動降低企業(yè)融資成本。在結(jié)構(gòu)上，抓緊設立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。
連平分析稱，今年穩(wěn)健貨幣政策偏松操作助力穩(wěn)增長的政策導向已較為明確。大概率在4月中旬前后有望迎來一次0.5個百分點的全面降準，預計釋放約1.2萬億元中長期流動性。
連平表示，當前下調(diào)政策利率的空間較為有限，在美聯(lián)儲持續(xù)加息預期的外部環(huán)境下，我國利率政策操作需要相對謹慎，降準的政策效果可能也更加顯著，能直接增大銀行流動性，推動新增貸款規(guī)模增長，且直接為銀行提供低成本的中長期穩(wěn)定資金，可以有效推動降低融資成本，達到讓利實體經(jīng)濟的目的。
4月6日國常會稱，設科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款。
關于科技創(chuàng)新再貸款，孫國峰表示，該工具支持企業(yè)范圍包括高新技術企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。在操作上分別按照科技部、工信部現(xiàn)有標準認定。金融機構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務。適用銀行包括國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機構(gòu)。總額度為2000億元，利率1.75%，采取“先貸后借”的直達機制。金融機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，央行按季對符合要求的貸款期限6個月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。
關于普惠養(yǎng)老專項再貸款，孫國峰介紹稱，央行借此引導金融機構(gòu)向普惠性養(yǎng)老機構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務供給，初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個省份開展試點，試點額度為400億元，利率為1.75%。試點金融機構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進出口銀行、工商銀行(601398)、農(nóng)業(yè)銀行(601288)、中國銀行(601988)、建設銀行(601939)、交通銀行(601328)等7家全國性大型銀行。金融機構(gòu)按市場化原則向符合標準的普惠性養(yǎng)老機構(gòu)項目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場報價利率(LPR)大致持平。專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按季發(fā)放，央行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。
推進疫情影響地區(qū)房貸延期安排
今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對房貸延期還款的關注升溫。
央行金融市場司司長鄒瀾表示，從歷史上看，我國個人住房貸款質(zhì)量與就業(yè)、收入關系非常密切。疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求，銀行從貸后風險管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。
實際上，早在2020年1月，央行等五部門就聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。
鄒瀾稱，從大型銀行當時的實踐看，在疫情初期，個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%;延期還款政策實施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定;隨著后來疫情緩解，居民收入恢復，貸款償還很快恢復正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。
鄒瀾強調(diào)，下一步，央行還將持續(xù)關注疫情形勢，指導銀行重點做好幾方面工作：一是強化以客戶為中心的理念，對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實處;二是加大政策宣傳力度，適當簡化業(yè)務流程，聚焦重點客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施;三是針對零售業(yè)務鏈條長、客群多樣化的特點，要加大各層級業(yè)務培訓，完善客戶服務體系，落實征信權益保護，暢通投訴維權渠道，不斷提升服務質(zhì)量。
央行調(diào)查統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人阮健弘同時表示，疫情影響下，當前全國貸款總量平穩(wěn)較快增長，3月末人民幣貸款余額增速11.4%，增量比年初新增了8.34萬億元，同比多增6636億元。其中，長三角地區(qū)的貸款增速高于全國。
人民幣匯率會否出現(xiàn)大幅調(diào)整
在國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力加大、美聯(lián)儲等海外央行加息的背景下，近期人民幣匯率一定程度承壓。
孫國峰表示，今年以來人民幣匯率有升有貶，雙向浮動，目前人民幣對美元匯率水平與上年末大致持平。我國堅持實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，市場在匯率形成中發(fā)揮了決定性作用。總的看，人民幣匯率彈性增強，在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。
他表示，下一步人民銀行將堅持以我為主，主要根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟形勢把握好穩(wěn)健貨幣政策實施的力度和節(jié)奏，增強人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟和國際收支自動穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監(jiān)測國際宏觀經(jīng)濟金融形勢，穩(wěn)妥應對外部環(huán)境變化的沖擊。
此外，防范化解金融風險一直是央行工作的重中之重。今年政府工作報告首提“設立金融穩(wěn)定保障基金”，4月6日央行發(fā)布《金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》，明確“基金由向金融機構(gòu)、金融基礎設施等主體籌集的資金以及國務院規(guī)定的其他資金組成”。
央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦表示，金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應對重大金融風險的后備資金，與存款保險基金和相關行業(yè)保障基金雙層運行、協(xié)同配合，是我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分，共同維護我國金融穩(wěn)定與安全。
在常規(guī)金融風險處置中，主要由存款保險基金和相關行業(yè)保障基金依法依職責投入，不涉及金融穩(wěn)定保障基金的使用;在重大金融風險處置中，金融機構(gòu)、股東和實際控制人、地方政府、存款保險基金和相關行業(yè)保障基金等各方，依法依職責充分投入相應資源后仍有缺口的，經(jīng)批準后，按程序使用金融穩(wěn)定保障基金進行重大金融風險處置。
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